银行理财经理工作思路范文第1篇关键词：审计；银行；财务；审核1.引言随着市场经济的飞速发展以及银行业的不断进步，我国银行领域的审计工作机制发展得越来越成熟，在银行财务审核中的地位和作用也越来越突出。然下面是小编为大家整理的2023年银行理财经理工作思路【五篇】（全文）,供大家参考。
银行理财经理工作思路范文第1篇
关键词：审计；
银行；
财务；
审核
1.引言
随着市场经济的飞速发展以及银行业的不断进步，我国银行领域的审计工作机制发展得越来越成熟，在银行财务审核中的地位和作用也越来越突出。然而，在与世界上其他国家银行的审计工作的比较过程中我们发现，我国银行业内部财务审核的审计在审计理念、工作效率、工作方式方法以及审计的价值意义等方面还有着十分明显的差距。因此，认真分析和探讨审计在我国当前银行财务审核中的应用，以及进一步健全和完善我国银行领域的审计工作机制就显得十分必要。
2.对银行财务审核中的审计工作相关问题的探讨
2.1银行审计的总体思路
众所周知，在进行银行财务审核审计的过程中，务必遵照一定的工作思路，基本包括以下三个方面：首先，评估和预测银行的内部控制，对其可靠性做出科学而客观的判断；
其次，测试业务项目贷款种类、余额以及收入。这一类型的测试通常采取抽样调查的方法，选取颇具普遍意义的样本进行测试；
而测试的内容则往往具有一定的不确定性，会因为银行性质、贷款种类、审计方法的不同而不同；
第三，审计贷款的真实性。主要核对贷款资金的流向、用途以及划拨方式，认真核对和分析银行的贷款台账以及合同记录，确定贷款是否真实存在。
2.2银行审计的主要内容
就目前银行财务审核中的审计工作来看，银行审计工作主要包括了以下几部分主要内容：首先，核对银行各类资金的支付、收入以及利息记录情况；
其次，核对信贷资产的价值、真实性以及可靠性；
第三，核对银行各类财务报表中的有关数据和说法，是否符合法律法规的要求，是否完整、真实、可靠。
2.3银行审计的工作重点
在银行财务审核的审计过程中，应当特别注意以下几方面的工作重点：首先，在审计过程中，审计人员应特别注意重复出现的借款人及其相关联的借款人；
其次，应特别注意损失贷款的资金数目、形成的原因以及相关的责任认定；
第三，认真审计不良信贷，分析并确定该类信贷的具体数量、所属级别、占用的比例以及潜在存在的风险和危害。
3.进行银行财务审核中审计工作应当注意的问题
3.1逐步实现由传统审计到现代审计转化
理念的不断更新，是推动银行审计工作不断向前发展的不竭动力。在目前的银行审计中，传统的审计方式即为合规审计，该类审计虽然不会带来影响较大的金融风险，不会造成巨大的经济损失，但因其仅仅局限于操作层面的审计而越来越不能适应现代银行业的发展要求。而所谓的管理审计，则是今后银行审计的主流趋势，基本包含了管理层决策行为审计以及银行财务管理审计两个领域。因此，逐步实现由合规审计到管理审计转化，是未来银行财务审核中审计工作的努力方向。
3.2与时俱进创新审计方法
根据银行发展状况以及各项业务特征，应不断与时俱进地革新审计方法，以适应时展的要求。一方面，各类银行将非现场审计的方法纳入到日常的审计工作当中去。所谓的非现场审计就是指借助于计算机运用专业的审计软件对数据库中业务数据展开审计，从而实现银行各类业务数据处理的电子化。非现场审计这一审计方法的优势在于，扩大了审计数据的来源齐全、提高了审计工作效率，同时在一定程度上降低了审计成本。另一方面，在银行内部财务审计中应特别注重采用团队审计的方法。所谓团队审计指的是在审计某一业务的过程中，从审计方案的策划和制定到审计行为的实施以及审计后期的总结，都摆脱个体审计的行为，采用团队式的审计方法。这种集体性质的审计方法，可以最大限度地发挥大众的聪明才智，规避个体审计行为带来的局限性和低效性，能够更好地找出审计工作的突破口，有利于发现问题和解决问题，并且提出建设性的意见和措施。
3.3 完善银行审计制度，规范银行审计流程
健全的审计制度和规范的审计程序，是确保银行财务审核中的审计顺利进行的必要条件。因此，银行要加强对审计工作的制度建设，进一步规范和完善审计工作的基本程序。一方面，要建立健全银行财务审计相关制度，明确责任与风险。另一方面，要从银行审计工作的实际情况出发，努力建立一套完整高效的审计工作基本操作流程，从审计方案策划、实施到下达的审计意见、决定或催办通知，在规定时限进行落实、查证，以此提升银行审计的工作效率、科学性以及有效性。
3.4 进一步加强银行审计人才队伍建设工作
银行要想建立一支业务素质高、工作能力强、思想观念新的审计人才队伍，务必从以下几方面展开工作：首先，银行要加大对审计人才队伍建设的投入力度，切实在人力、物力、财力等方面提供应有的保障；
其次，建立健全银行内部审计工作机制，建立相应的激励约束制度，想方设法提升审计人员的纪律观念以及职业道德观念；
第三，加强对审计人员的教育和培训，集中学习与自我学习相结合，内部互相学习与外出考察学习相结合，确保审计人员审计知识和工作观念的及时更新；
最后，要进一步严格银行审计人员的岗位要求，确定权利与责任，对不称职的审计人员要及时处理或清退，确保银行内部审计人才队伍的综合素质。
4.结语
通过以上的分析和讨论可知，银行财务审核中的审计是银行日常管理中一项重要的工作内容。因此，必须深入研究和切实把握审计在银行财务审核中应用，了解银行审计的总体思路、主要内容和工作重点，认真了解当前银行财务审核中审计工作应当注意的问题，以求对银行审计方式的进行革新，全面提高银行审计工作水平，从而提高应对国际竞争的能力。（作者单位：陕西白河县农村商业银行股份有限公司）
参考文献：
[1] 彭文斌、张娜，现代风险导向审计视角下的商业银行审计[J]，中国注册会计师，2007（03）：26-27
银行理财经理工作思路范文第2篇
关键词：银行 财务 审核 审计 应用
中图分类号：F239 文献标识码：A 文章编号：1672-3791（2014）12（b）0211-01
在现代化市场经济体制的不断发展过程中，我国的银行业也得到了飞速的发展，其内部的审计工作体系也得到了更加全面和深刻的发展，其在整个银行的财务审核工作中所占据的地位及其所起到的作用也显得愈加的显著。但是，我国与其他国家相比，无论是审计理念还是工作方法等各个方面均存有很大的差异，这就要求必须加强对银行财务审核中审计应用的研究与探索，以便对其具体的工作系统进行深入的完善与创新。
1 有关银行内部审计工作的详细概述
审计主要指的是在收集所需要的数据资料并对其进行分析与研究，然后以此为基础评估企业的实际财务状况，按照相关资料和相关规范间的内在联系对其进行总结并做出相应的报告。从广义上来讲，财务审计工作可以分为四大类：第一种是运作审计，也可以被称为作业审计，其主要被应用在分析企业运作的程序与方法，并评估其效益与效率的工作中；
第二种是履行审计，也可以被称为遵行审计，其主要被应用在分析企业行为，评估上级权利机构所制定的守则、程序的遵守情况的工作中；
第三种是财务报表审计，其主要指的是在企业生产经营的信息中评估其财务报表的真实和准确程度及其遵守相关准则和标准的实际情况；
第四种是资讯科技审计，主要指的是按照企业的实际生产情况，对自身的咨询系统进行完整性、安全性的系统可靠的评估。
2 银行内部审计工作的具体应用
2.1 银行内部审计工作的整体思路
在银行财务审核工作中应用其内部审计时是需要遵循相关工作思路来进行的，其所具有的整体工作思路包括：第一，对银行内部控制工作进行预测与评估，并采用客观、科学的方式方法对其可靠性和可行性进行准确的判断；
第二，对业务项目贷款的情况，包括类别、收入以及余额等进行测试。测试所采用方法一般是抽样调查，测试所使用的样本需要具有一定的普遍意义，而测试内容通常会具有不确定性的特点，其会随着银行、贷款以及审计的情况变化而发生变化；
第三，审计贷款工作必须要具有较高的真实性，其审计的内容主要是对贷款的用途、方式以及流向进行准确核对，对银行贷款的台帐和合同进行认真的分析，对贷款的真实性和可靠性进行客观的确认。
2.2 银行内部审计工作的主要内容
就现阶段的情况而言，银行财务审核中应用银行内部审计工作的主要内容包括如下几个方面：对银行内部的各种资金支付、资金收入以及资金利息等记录进行仔细的核对；
对银行信贷的资产价值及其可靠性和真实性进行认真的核对；
对银行内部的各种财务报表的数据资料进行客观的核对，核对其对相关法律法规的遵守情况。
2.3 银行内部审计工作的重点内容
银行内部审计应用在银行财务审核工作中的重点内容有：审计人员需要对审计中出现的重复借款人和相关借款人给予特别的注意与关注；
需要给予贷款损失的资金数量、产生原因及其相关责任特别的注意，并对其进行准确的确认；
对不良信贷进行客观的审计，并对这些信贷的资金数量、级别以及产生的影响、风险等情况进行仔细的分析与确认。
3 银行内部审计工作所需要注意的事项
3.1 向现代化审计工作转变
随着时间的推移，人们的理念和思想也在不断的发生着变化，这也就为银行内部的审计工作的发展起到了有利的推动作用。现阶段银行内部审计工作所采用的审计方式是传统的合规审计方式，此种方式的安全性较高，能够有效的避免金融风险和经营损失现象的发生，然而其只适合在审计的操作层面应用，而无法与现代化银行业的经营和发展要求相符合。而在未来的银行审计工作中，管理审计是其最为主要的审计方式和手段，其主要包括两个审计领域，即管理层进行决策审计和银行进行财务管理审计。所以，在现阶段的审计工作中，审计人员需要对两种审计方式的转化工作给予高度的重视与关注，力求早日实现管理审计工作方式的转化工作。
3.2 对审计方法进行改革与创新
为了与现代化社会的发展需求相适应，应该在银行发展和业务特征的基础上对审计方法进行科学有效的改革与创新。首先，在各类银行审计的日常工作中纳入非现场的审计方法。非现场审计主要指的是利用强专业性的审计软件通过计算机审计存储于数据库中的各种业务数据资料，使银行整个处理业务数据资料的工作向电子化方向发展。这种方法具有对审计数据来源进行扩大、对审计工作效率进行提高以及对审计成本进行减少的优点。其次，在实际的审计工作中需要给予团队审计方法的高度重视与关注。团队审计主要是指在从策划审计方案到总结审计工作的整体业务审计的过程中都要脱离个体审计行为，而采取团队形式进行审计的一种方法。该方法具有较强的集体性，可以将每个人的聪明才智充分的发挥出来，以防止个体审计所导致的低效性和局限性情况的出现。
3.3 对审计的制度和流程进行规范和完善
对审计制度和流程进行科学有效的规范与完善，可以为银行内部审计工作的顺利进行提供保证，同时也为其提供了有利的基础条件。对其进行加强需要银行财务审计工作中的有关制度进行建立和健全，对审计责任和风险进行有效的明确。同时还需要以银行审计的具体情况为基础，对审计工作流程进行高效、完整的建立，以便对审计工作的高效性、科学性进行提高。
4 结语
综上所述，银行内部审计工作是银行财务审核的一项重要的日常管理工作内容，对其具体的应用情况进行详细、深入的分析与研究，可以帮助人们对其整体思路、主要内容和重点内容进行认真的了解与熟练的掌握，以便促进银行审计工作水平的提高，促进我国银行业的发展与进步。
参考文献
[1] 方涛.商业银行数据式审计模式探析[J].金融经济，2012（6）：77-79.
银行理财经理工作思路范文第3篇
关键词：商业银行；
全面预算；
预算管理
随着利率市场化进程的不断深入，以及国家放宽民营资本对小型金融机构准入的大环境下，国内商业银行的外部竞争环境发生了翻天覆地的变化，过去的存贷利差单一获利模式已适应不了商业银行经营发展需求，提升中间业务收入占比，变革以往的经营模式和发展思路是商业银行经营和管理者迫在眉睫需要解决的问题。在这种直接融资市场逐渐成熟、客户可选择的融资方式增加、存贷利差不断下降、监管合规要求更精细的情况下，商业银行只有本着减少资本占用高的业务，提高代销类等业务，在资源配置上做好统筹规划，才能更好地适应经营环境的发展变化。全面预算管理体系作为提高商业银行资源配置效率的重要手段已成为银行管理人员的共识，并且全面预算管理体系并不是一个单一的管理体系，而是由各种子预算构成复杂的体系，以资源配置效益最大化为目的，以预算为手段统筹调配企业的各种资源，并对资源的产出作出预算管理的过程。对于我国商业银行来说，引入和升级全面预算管理体系，对商业银行及其分支机构实现精细化管理和不断提高核心竞争力具有极其重要的意义。
1商业银行全面预算管理现状和存在的问题
当前，虽然大多数商业银行采用了全面预算管理，但是主要由银行的计划财务部门根据计算模型开展预算工作，并不是由银行的高层在年初时对分行的全面预算工作进行全方位的布置，各业务管理部门及经营部门没有参与或仅仅只在前期参与，后面的过程管理和后评价工作并没有参与，没有做到真正意义上的全面预算管理。因此，尽管全面预算管理的作用得到银行管理人员的认可，但由于银行正处于参与市场竞争的初级阶段，所以银行的全面预算管理仍然存在一些问题，具体主要体现在以下方面。
1.1转变商业银行高级管理层对全面预算管理体系的认知
全面预算体系的编制过程就是对企业的经营情况、财务情况进行科学分析和全面评估的过程。但当前情况下全面预算编制人员较少参与一线经营活动，仍偏重于财务情况的预算编制，在如今市场环境变化莫测的情况下，财务人员仍以银行过去几十年的预算编制思路进行全面预算管理，会使整个银行的经营发展、资源配置出现一定的偏差，不能通过全面预算管理，提升商业银行管控水平，提高资源配置效果，也不能通过全面预算管理使整个企业的内部资源达到更加合理配置，实现商业银行价值最大化的目的。
1.2全面预算管理需要注重效益性与流动性的关系
商业银行经营存在其区别于其他企业的特殊性，其经营的对象是货币，其核心特点是用“钱来生钱”。所以商业银行的全面预算管理在成本核算、利润构成、经济资本、核心资本、监管部门的流动性要求等其他指标与企业的预算管理在其管理内容上存在特殊的差别。商业银行的全面预算管理体系不仅考虑企业的效益指标，还要考虑银行的流动性因素、监管部门对银行的核心资本等要求。维持商业银行的流动性在某种程度上对商业银行的效益会在某些时刻产生影响，有时为了维持银行的流动性会导致退让部分效益，所以在商业银行全面预算管理体系中要建立多维度的管理体系，不能以单一的效益指标作为预算编制的唯一标准。
1.3全面预算管理对商业银行长期目标的指导性存在不足
预算是指根据企业长期发展的战略目标，结合企业自身实际情况，通过科学技术分析，制定出一定时期内企业的财务或非财务的资源配置计划。全面预算管理应该是在预算管理的基础上，制定出商业银行中长期的发展战略。比如现在商业银行在战略目标中更多地提出提升中间业务占比和零售业务占比这两个指标的重要性，但这是一个需要通过长期持续的资源配置才能达到的目标。但在现实中，由于上级单位对下级商业银行的内部考核往往以1年或更短的期限为考核期，在当期考核指标的影响下，商业银行的高层管理者对于预算工作的要求会导致预算工作更偏向于短期目标，在长期目标的资源配置上就会相对缺乏，会导致预算工作的长期指导性不足。
1.4全面预算管理的后评价体系未充分建立
商业银行在实施全面预算管理中对预算的组织架构、人员构成、预算制度的制定、预算过程的执行、预算的合理性和准确性、预算的最终效果等没有进行科学、全面、系统的评价与考核，或者有评价和结果对比，但是没有一个组织或者类似预算后评价的委员会对预算中的偏差进行指导和分析，并形成结论，这导致全面预算管理结果的修订环节被忽视，全面预算管理中的监督和控制职能没有得到有效地发挥，同时通过评价与考核结果，对全面预算的修正和指导作用也无法达到。
1.5各层级各岗位员工并不积极参与预算管理的编制
对于商业银行的内部管理过程，全面预算管理不仅是一种普通的管理工具，更是需要银行内各部门各岗位员工共同参与的一种价值管理工作，只有全体部门共同参与的预算管理才能涉及企业的方方面面，而不是停留在书本上的各类公式所计算出来的结果，通过书本公式的计算结果所制定的方案，往往并不能全面反映商业银行自身经营情况。所以由于银行管理者对全面预算编制工作认识上的偏差，使得现在银行内部的全面预算工作局限于银行的预算部门和财务工作者，业务管理部门人员和一线基层工作人员并没有在意识上加以重视，并在行动上参与到全面预算管理工作中。
2完善商业银行预算管理的对策措施
2.1改变全面预算管理的总体思路
当前，全面预算管理的总体思路由后勤人员全面负责，基层经验不足。为提升预算管理人员队伍基层工作经验，可以采取以下措施：一是，从基层抽调人员参与预算编制工作，基层工作人员更清楚银行的经营活动，对重点业务和需要提升的业务敏感性更高，也就更能合理配置银行的各项资源；
二是，使预算管理人员轮岗到基层，总结上年预算工作的偏差，将企业的财务活动与经营活动深刻地结合起来，优化上年的资源配置方案，使得全面预算工作更贴近银行的经营情况。
2.2全面预算工作注重银行预算工作的特殊性
银行有别于其他企业，流动性为银行各项工作首要考虑的因素，所以全面预算工作在资源配置效益最大化的情况下，还必须保证银行的流动性正常，有可能会有效益损耗。银行的全面预算工作要考虑的是效益性和流动性的最大平衡点。
2.3全面预算工作要关注短期绩效评价和银行长期发展的平衡性
银行的发展规划既有长期的规划也有当期的考核目标。全面预算工作应以银行的长期发展战略为基础，然后再此战略上依据本年的经营目标作为调整，这样才能使银行发展达到一个长期的、良性的循环发展。比如，银行有四年规划，又有本年的经营计划，全面预算工作应以四年规划作为基础，并将长期目标划分为一个个小目标，结合本年的经营目标，制订长期的资源配置方案。如银行注重零售转型、科技转型，将银行的网点缩小或撤并来降低固定成本，以科技开发来降低人力成本，但零售业务有一个从“吸收客户—培养客户—收获客户”的长期周期，所以预算工作也需要考虑业务的长期性。
2.4建立全面预算管理的后评价体系
目前商业银行的预算管理工作周期性基本为一年，第二年又开始新的预算工作，所以未建立后评价体系。前面所述，当银行建立一个长期的目标，建立后评价体系就尤为重要。在每季度正常的预算纠偏工作的基础上，还加上一个与长期目标比对的工作，如果预算工作没出现较大的偏差，第二年也不需要遵循惯例去重新制定预算目标，应延续上一年的资源配置方案，让全行员工持续向长期目标前进。如果后评价体系显示，前期预算目标因经营出现大的变化需要更正，则需即时更正，而不是到季度或年度再提出调整。信息化程度高的商业银行，应该用计算机每月计算预算的执行情况，及时纠偏。
2.5贯彻执行全面预算工作就是全员参与的理念
由于过往的预算工作大部分是财务人员的职责，所以在现在的银行管理者的惯性思维中，银行全面预算管理体系编制工作的操作人员的认定基本上是商业银行的财务工作者，但是全面预算工作涉及银行工作的方方面面，不仅是财务部门，还有各业务管理部门、合规管理部门、风险管理部门、经营一线部门的工作都影响到预算的执行情况。因此，在做全面预算管理工作之前，要充分了解各条线、各部门当年的预算目标，并在预算方案出来后，向各部门充分讲解预算方案，达到人人清楚、人人参与的局面，从而达到预算不折不扣地贯彻执行。
银行理财经理工作思路范文第4篇
近年来国内外经济金融形势发生巨大变化，金融改革迅速推进，人民银行在经济、社会发展中的地位和作用越来越突出，在国际金融事务中的影响也越来越大，同时面临的挑战和问题也越来越多。为适应新形势解决会计财务工作中的突出矛盾，2012年初人民银行总行提出“牢牢把握央行履职需要，加快推进会计财务工作转型”的总体要求，倡导各级央行大力开展会计财务工作转型，推动辖内会计财务工作科学发展，以充分发挥会计财务工作的服务保障功能。为此，基层央行必须严格贯彻落实上级行总体部署，抓住机遇，与时俱进，立足当前，着眼长远，转变理念，创新手段，透过会计财务工作转型实践，全面拓展会计财务工作的支撑和服务功能，使基层央行会计财务工作持续、稳定、健康地发展，为基层央行各项事业发展提供更加优质的服务和更加坚实的保障。
一、围绕履职大局，明确转型方向
要紧紧围绕中央银行履职和基层央行中心工作要求，把转型实践自觉融入到科学履职的工作大局中。要追随经济金融形势发展的步伐，强化会计反映、分析、管理、研究、评价、参谋等作用，实现会计财务工作向“主动型”、“管理型”、“研究型”转变。要认真分析总结并借鉴发达国家中央银行调整资产负债表规模、结构等方式，应对危机、实施宏观调控的经验，密切关注中央银行资产负债变化给货币政策带来的效应和影响，做好辖区金融机构会计财务信息收集、监测及分析、研究工作。持续加强对宏观调控政策成本效应、社会资金运动情况的分析，及时反映辖区经济金融形势及影响。
二、明确项目任务，掌握转型重点
要落实转型具体项目的选择，明确转型的重点及切入点，确保转型取得实效。要在综合考量基层央行会计财务工作实际需求、资源配置、风险管控、会计队伍力量、管理效果等因素的基础上，科学选择关键领域和具体项目作为转型对象，并做好立项、审核、评估、总结等工作。重点关注会计风险评估、财务绩效评价、会计监督体系、资产效能管理、会计文化建设、深化调查研究、复合人才建设等转型任务，解决当前会计财务工作面临的困难和问题，着眼宏观，细处入手，顺应形势，积极有为。
三、拓展会计视野，探索转型路径
要探索转型的有效路径，须在健全规范会计财务工作制度、操作规程，夯实会计财务工作基础的前提下，摆脱固有思维桎梏，以扎实的态度和创先争优的精神，探寻转型工作规律，开展转型实践。要拓展、延伸会计财务视野至整个金融体系，探索开展中央银行资产负债表管理、中央银行财务实力研究、国际会计准则趋同、商业银行会计创新业务、央行会计参与宏观金融决策等重大问题和新课题的研究，并结合辖区经济金融发展形势与金融机构运作态势，落实课题跟踪调查，充分运用网络化、信息化数据资源，开展定量或定性的前瞻性调查研究分析，促进会计财务工作与时俱进、创新发展。同时积极构建和完善会计财务信息
交流机制，共享最新信息，共商典型问题。
四、提升队伍素质，凝聚转型合力
要推进会计财务转型，基层央行会计财务人员必须用发展的思路来审视原来的会计财务工作理念、工作模式、工作内容，积极转变工作观念，要树立效益观念，节约履职成本;要树立市场观念，合理投资理财;树立法制观念，转型合法合规。要适度增强转型压力，发现和培养复合型人才。要开展全方面的人员教育培训，增强针对性和实用性，以着力提升专业知识、岗位技能、工作规划、管理水平和协调服务能力。要正确把握央行会计文化的深刻内涵，拓展会计人才的成长机会和发展空间，用文化的感召力塑造会计人员形象、锻造品质、凝聚人心。
银行理财经理工作思路范文第5篇
下面是中国银行南京鼓楼支行中山北路支行朱文煜行长的专访。
首：朱行长，您好！ 很高兴有机会采访您！近期，我们合作了龙腾计划，在提振网点生产力方面，您有哪些经验？
朱：根据网点的实际情况，可以分为二方面。
首先，是银行内部的资源管理。
第一，网点自我完善能力的提升。主要包括对客户服务的能力，网点的生产项目和网点管理流程进行科学规划。作为网点，我们要制定各个岗位规范化服务标准，对服务内容要进行学习，不断吸收，然后落实到具体工作中。
第二，优化人员配置。充分提高员工的工作积极性、责任心和执行力。利用标准化的制度，服务流程导入，通过培养员工的服务意识，优化服务的细节，强调客户满意度的重要性，建立服务的习惯和规范。其次是服务效益，网点作为一个团队，需要有整体的凝聚力，协调合作能力，综合业务扩展能力。要求每位员工都找到职业规划的愿景，网点负责人会结合员工的不同特点和擅长，对每位员工进行帮助指导，在立足岗位工作，能够在本职工作中多学、多想、多做，将本职工作做的越来越好，效率更高。
第三，分层管理模式。在网点的内部管理上，我们采取了分层管理的模式。作为网点负责人，我的工作是总揽管理业务发展，一方面内控的负责人主要是我们副行长，做好日常业务运营，与业务经理抓内控合规，业务技能培训；
另外一方面还有个营销副行长配合我，对客户经理、账户经理、理财经理工作进行指导和营销扩展，同时我的柜面人员和大堂经理一起向理财经理学习，做好营销业务话术演练。同时，在业务发展低迷的时期，网点工作要提前做好部署，做好人才储备，岗位匹配。
其次，是银行的外部市场环境。一是市场大环境的问题，二是相对同业竞争激烈。
第一，银行对外需要多做宣传。以往就是在家等客，现在是采取“请进来”和“走出去”的服务营销方式，利用网点的外部资源，通过设置LED 屏幕、报纸、网络做广告宣传，提高产品覆盖率、服务的范围和品牌知名度。
第二，通过第三方渠道资源的合作。和我们合作的证劵公司、保险公司、社区、公司客户、VIP高端客户，都是我们的第三方资源，同时加强对于他们的宣传，更重要的是做好自我包装与宣传特色。你能够给客户提供什么服务，同时你服务的特色在哪里，你要告知客户，告诉客户你这家银行在什么位置，要在中山北路打造我们中行的影响力。
第三，针对我们中高端客户的增值服务。对客户进行分层、分级，让客户不定期的参与我们的增值活动服务，对客户提供“一对一”、主动上门等贴心服务，并根据客户的层次和需求，为集团客户和重要客户设立VIP贵宾室和提供专业理财等差异化、个性化服务。
首：每次培训结束后，一旦有所放松员工们就容易回到老样子，仍然按照他们原来的做法去工作。所以，习惯的固化很重要，请问后期您怎样使新思想和方法得以延续？
朱：我的想法是采取“树典型、传帮带”，在工作中不断地提高。在每天案例分析当中，所有员工进行举一反三的练习，以不断提高综合能力为目标，强化作为团队的一员责任感，荣誉感。其实，这个过程最关键还是靠人，团队每个人要牢固树立工作第一，团队第一的思想。思想要摆正，找准工作的重点，坚持“思想态度要端正，工作效率要争先，工作业绩要当先”的统一思想，从三个方面作为网点的提升目标，达成共识。
首：正如您所说的网点营销生产力的提升重点还是靠人，在当下不好的市场环境中，作为个金部主心骨的理财经理也会受到影响，您会采取什么方法调整他们的心态？
朱：大环境不好大家都知道，理财经理心里低落也是很正常的，相对来讲我们网点的理财经理还比较年轻，他们的工作经验和工作阅历还比较浅，承受的压力却很大，所以我也能理解他们的不容易。在帮助他们调整心态上，我有以下方法：
第一，从我做起。工作也是靠人去做，理财经理是个金业务发展的核心，作为我来讲，首先我自己要以身作则，以一个积极向上的工作态度，行之有效的工作方法去影响他们。同时和他们多交流、多沟通，集思广益，寻找一些行之有效的工作方法。
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