关于银行机构今年工作总结及明年工作计划
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20**年，全市代理金融业务坚持存款核心地位，重点项目引领，立足转型发展，保持了平稳发展。
一、20**年工作总结
（一）主要量收指标完成情况
1.收入完成情况。全年累计实现代理金融收入**亿元，完成省公司计划进度的**%，查收入绝对值**万元，列全省第**，同比增长**%，列全省第**。其中利差收入**亿元，同比增长x%，列全省第**；累计实现保险收入**万元，同比下降**%，列全省第**。
2.重点业务完成情况。全年公司新增金融总资产**亿元，同比少增**亿元，降幅x%。其中新增储蓄余额**亿元，进度完成列全省第**位，完成省公司计划的**%，绝对值同比多增**万元；全年全市储蓄市占率达到**%；累计实现新单保费**亿元，同比下降**%，绝对值列全省第x。
（二）主要工作开展情况
1.坚持以余额核心，抓营销竞赛活动促发展。始终贯彻以余额为核心的发展定位，出台《全市金融跨年度营销竞赛方案》，确定了旺季宣传及活动实施两个时间轴，明确了政策、人力、设备、培训、产品和督导x个关键支撑要点，严格过程管控，一季度累计新增余额**亿元，同比**%。同时在x月份出台《关于开展全码付营销竞赛活动的通知》《关于开展ETC营销竞赛活动的通知》《关于开展20**年旺季营销竞赛活动的通知》，以营销竞赛活动推动代理金融各项业务持续发展。
2.抓重点项目突破，源头获客增强客户粘性。一是不遗余力抓全码付业务。在用好D+0到账、赠送音响等政策基础上，创新周周有惊喜活动，按周奖励有交易商户，取得较好效果，累计有效商户结存近x万户，年交易笔数达**万笔，交易金额近**亿元，排全省第一，商户新增资产超**亿元。二是抓ETC源头获客。将ETC业务定为抢占客户的排头兵，通过办ETC送加油卡政策，发动全体员工利用微信朋友圈等自媒体积极宣传，营造了良好的发展氛围，截止**月，全市新增ETC客户**万户，进度列全省第**。三是不放弃社保卡市场。主动增配**台制卡机，抓窗口零星制卡，同时区县公司主动对接地方政府，争取批量获客，年累计发卡**万户，列全省第**位。四是提速发展快捷绑卡业务。开展支付宝拉新等活动，借力推动快捷绑卡业务高效发展，全年累计新增快捷绑卡**万户，进度排名全省第x位，全年快捷支付收入实现**万元，同比增长**%。
3.启动系统化转型，队伍建设初具雏形。一是加快推进高效中间业务转型，全市按照总部做大高收益产品要求，积极应对转型发展需要，做大保险期交及长期期交，基金及非净值型理财，通过市公司自筹及借助三方公司力量，先培训后推动，期交保险实现**万元，同比增幅达**%，其中长期期交实现**万元，同比增幅达到**%，特别是在非货币型基金上实现了突破，实现了从几万元上升至x万规模平台的成绩。二是稳步推进系统化转型，制定代理金融网点系统化转型落地实施方案，成立代理金融转型领导小组，明确了各部门的岗位职责，梳理了具体的实施措施，奠定了系统化转型工作基础。三是建立全市专职理财经理队伍。全市组建了一支**人专职理财经理队伍，制定了《金融理财经理管理办法》《专职理财经理绩效考核的指导意见》，有效提升了全市综合营销能力。
4.推进渠道建设，丰富客户体验方式。一是为有效支撑业务发展，提升网点经营效率，全市全年上线**台ITM，累计达到**台；新增A类点钞机点**台，保证了网点A类点钞机充足；上线清分机**台，累计达到**台；上线**台ETC手持机，为ETC业务发展奠定了基础。二是坚持加快线上业务发展，突出手机银行的线上核心发展地位，用好集团及省公司活动引领，相关政策今年以来，手机银行、储蓄短信业务发展严重滞后，在全省排位一直趋于末尾。
5.从严合规管理，有效提升风险防控水平。一是建立健全内部管控机制，按月召开协调会、风险内控案防管理委员会会议，定期与不定期召开金融风险防控领导小组会议，不定期召开合规内控专题会议，持续优化合规内控环境。二是建立健全内部管理制度，坚持“制度先行”基本要求，以内控五要素为基本框架，出台了“代理金融风险监测考评办法”“金融重点指标质量管理工作考评办法”“金融稽查人员管理考评办法”“代理金融非现场检查实施方案”等，强化了代理金融的日常管理和过程管控。三是加强员工的培训学习和素质教育，通过现场培训、远程培训、警示教育等方式，对反洗钱、消费者权益保护、人民币收付、轮岗管理、员工行为排查等合规知识培训，合规知识培训人次达**人。四是加强检查、强化整改与问责，全年开展**个专项检查，对排查发现问题举一反三，立查立改，全年共计对各级检查发现问题的**人次给予经济处罚**万元。
二、主要存在的问题
虽然今年全市做了大量工作，但还是存在诸多问题；一是储蓄余额结构调整不力导致全年利差收入差距大，三年期余额新增占比达到**%，利差收益率下降**个BP，直接影响全年收入**万元；二是网点人员花了较多精力应对保险专推，导致部分重点项目推进不力，影响了业务发展；三是各级管理层在过程管理上督导力度还不够，重安排，督促不够，在抓具体落实上办法还不多；四是系统支撑发展还用的不好，未将系统运用与业务发展有效结合，客户信息治理工作推进不扎实，全年有效客户信息增幅仅**%，提升不明显。
三、20**年工作安排
工作思路：认真落实集团公司获客、活客的工作部署，以“增规模、调结构、获新客、促转型”为工作主线，坚持以客户为中心，全面加强客户关系管理，深入发掘存量客户价值，增强客户粘性，做细做实零售金融的基础客群；坚持科技赋能，着力丰富客户应用场景，不断拓展获客渠道；坚持规模与效益并重，大力调整优化余额结构；坚持以队伍建设作引领，努力推进高效中间业务跨越式发展；坚持以严字当头，认真落实监管要求和集团公司风险管控措施，着力提升合规内控管理水平，确保全市代理金融持续健康发展。
主要计划：
1.明确方向，保持定力，统筹谋划全年工作
在保持量收规模稳健增长的前提下，优化储蓄存款结构，提高期交保险占比，实现高效中间业务跨越式发展，确保全年新增余额中效益余额占比不低于**%，新单保费中期交占比不低于**%，新增理财保有量和基金总量不抵于**亿元；发力移动支付，线上拓展非实体介质卡，线下实现向一类卡转换，将快捷支付打造为第三大收入增长点；持续抓好手机银行发展，提高手机银行渗透率和活跃度；逆势而上，规范办理短信业务，确保短信业务正增长；加强协同，确保信用卡、小额信贷等结算收入增收不低于**万元。
2.凝心聚力，抓前抓早，一举拿下开门红
20**年开门红来的更早，时间紧、周期短，按当前形势，明年开门红预计将贡献公司全年**%以上的资产和收入，重点就是要通过抓好关键人，盯重要环节，重服务基层，强过程管控，力争取得实效。一是持续调余额结构，清醒认识绝不能用高成本、长期限的存款接续三年期存款这一关键点，突出激励政策引导，认真研究客群特点，持续性开展好客户活动，配套产品组合及宣传话术支撑，做好支撑配置，确保企业与客户双赢；二是推进高效中间业务转型，保险业务控规模，提保障型产品占比，从年初开始严格管控保障型保险保费比例不得低于20%的标准；基金理财业务补短板，调动专职理财经理销售积极性，重客户需求分析，选好客户，引导客户逐步购买基金理财产品，做大规模。三是研究好各项补贴政策，特别是抓好源头获客，用好社保卡、工会会员卡、腾讯联名卡、退役军人服务卡等特色卡载体，主动宣传聚合支付、ETC、快捷绑卡等客户权益，营造企业与客户之间良好的互动氛围。
3.固本清源，与时俱进，精心经营基础客群
以客户信息治理为基本抓手，认真核实客户信息，完善客户资料，贴好客户标签，做好客群分类和客户分层分级维护，强化客户建联，围绕客户需求开展活动，围绕客户权益配置资产，通过网点个性活动和线上集中活动，厅内厅外发力，线上线下活客，让高资产客户“飞得更高”，让中资产客户变得更优，让低资产客户变得更强，让O资产客户“苏醒过来”。20**年系统内所有客户信息关键信息完整度必须达到**%以上，VIP信息完整度不低于**%，客户标签贴标率不低于**%；无论网点大小，商贸客户的入群率不低于**%，务工客户、老年客户、其他客户的建联根据网点建联情况。20**年客户群不少**个，在群客户数达**万人。
4.科技赋能，丰富场景，不断拓展获客新渠道
一是持续做好客户信息治理，以完善客户信息为出发点，借助人民银行要求修改个人客户身份信息的契机，在强化柜面与外拓逐个客户信息收集的同时，通过应用场景批量完善和采集客户信息，为前台精准营销提供第一手客户数据信息；二是着力打造金融生态圈场景，用互联网思维和方法来增强与客户的互动，按照省公司统一安排部署，主动分析本地客群，找到客户需求痛点，从商户收款账户、客户支付钱包入手，依托线上平台创造条件与商户、客户互动，吸引政务、商户等信息接入，逐步推进，构建可一站式满足客户多种需求的“互联网+”场景金融服务平台；三是优化网点门店体验场景，重点是拥抱金融科技，在优化网点功能分区的同时，加强在网点智能化上改造，积极优化网点智能设备配置，引导客户熟练使用自助机具，减少不需要的手续和程序，增加面对面与客户沟通交流的时长，增强客户线下体验。
5.建好队伍，用好系统，快速推进系统化转型
一是以问题为导向，解决好人员紧张问题，确保事情有人做，过程有人管。按月组织系统化转型专题会议，围绕转型工作得与失，“对症下药、治标治本”，通过抓重点、补短板、强弱项，全面增强网点的经营管理能力。二是持续打造理财经理队伍。转型的关键在人，网点理财经理作为末端销售的主力军又尤为重要，就是要发挥激励考核机制的引导和约束作用，通过持续培训提升队伍整体素质，完善理财队伍管理办法，健全理财经理准入退出机制等来管控队伍，提升综合销售能力，提升网点产能；三是规范员工行为动作，突出以客户为中心，通过持续性的指导、督导、帮扶来固化网点员工行为，让网点养成主动分析客户需求，将客户体验应用到客户服务各环节的习惯，真正解决客户需求，提升客户体验；四是依托系统工具支撑网点营销，落实网点一点一策制定，指导和督导网点主动将网点经营月报、个人营销系统、省版客户管理系统及数据综合应用平台等系统数据运用于网点营销过程中，确保网点转型工作有效落地。
6.严字当头，实字为先，提高合规内控管理质量
一是加强合规基础管理，强化数据分析，现场检查与非现场检查相结合，强化预警机制管理，强化合规检查队伍的整体理念、专业素养和执行力，着力提升网点风险等级，提升整体风险管控水平。二是围绕“三年合规文化建设”主线，着力巩固合规文化建设，使合规文化理念“内化于心、固化于制、外化于行”，建立完善的合规文化价值体系，形成良好的合规文化环境；三是继续深化“金融属性”认识，按照商业银行管理的思维和模式健全内控管理体系，筑牢三道防线，夯实合规基础，树立合规文化；四是优化合规检查队伍管理体系、修订20**年各项考评管理办法，突出奖惩并重、加强非现场检查管理力度、绘制风险地图、强化分类管理，以巩固合规架构、完善考核机制，强化问责力度，理顺内部控制“三道防线”关系，确保案件风险可控。
