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建设银行现金资产的构成及占比情况8篇

时间:2022-11-17 14:25:03 公文范文 来源:网友投稿

建设银行现金资产的构成及占比情况8篇建设银行现金资产的构成及占比情况  建设银行2009年年报点评:业绩增长依赖中间业务收入  净利润同比增长15%,利息收入微幅下降,非利息收入较快增长。  2009年年下面是小编为大家整理的建设银行现金资产的构成及占比情况8篇,供大家参考。

建设银行现金资产的构成及占比情况8篇

篇一:建设银行现金资产的构成及占比情况

  建设银行2009年年报点评:业绩增长依赖中间业务收入

  净利润同比增长15%,利息收入微幅下降,非利息收入较快增长。

  2009年年报显示:全年实现净利润1068.32亿元,同比增长15.32%。每股收益0.46,10股派发2.02元现金股利。净利润和每股收益都高于我们的预期。其中:利息收入减少130.35亿元,非利息收入同比增长29.85%。非利息收入的较快增长弥补了利息下调带来的利息收入的下降。

  利润快速增长主要是手续费和佣金净收入快速增长,同比增长25%;另外,建行加强了风险管理,提升了风险控制的能力。

  中间业务快速发展,提高手续费和佣金净收入。

  建行已搭建起综合化经营平台,中间业务收入快速发展。09年手续费和佣金净收入占营业收入比重提高3.62个百分点至17.99%。其中:企业年金、投资托管、证券投资基金托管得到长足发展。咨询顾问费、托管及受托业务佣金收入、结算和清算手续费收入、银行卡手续费收入增速相对较高,分别为:56.64%、40.20%、31.50%和28.42%。

  资产质量改善、资本充足率相对较低。

  不良贷款率较去年下降0.71%,达到1.5%,信贷资产质量进一步改善。不良贷款拨备率体大幅提升,达到175.77%,综合抵抗风险的能力增强。2009年,资本充足率为11.70%,高于监管层的目标。

  建设银行2009年年报点评:负债成本降低,年末加大拨备计提

  建行的信贷政策在2009年整体偏向谨慎,银行年末的贷存比较之08年只上升了1个百分点不到。

  2009年报略低于预期,其核心原因是银行在4季度加大了经营费用和信用成本的计提力度,我们认为这也是出于谨慎经营的考虑。

  银行的负债成本在下半年(尤其是四季度)出现大幅降低,主要原因是存款的活期化现象。

  整体来看,银行经营面平稳,我们预计银行2010年净利润增速33.46%,对应2010年PE和PB分别为9.15和2.03,维持“增持-A”评级。安信证券股份有限公司

  建行09年年报亮相

  净利增长15.32%不敌工行

  人民网北京3月29日电(记者

  曹华)昨日,中国建设银行2009年年报亮相,全年净利润首破千亿元,达1,068.36亿元,增长15.32%。但记者发现,相比上周四工行的09年报,在净利增长上建行依旧不敌工行。工行2009年报显示,工行2009年实现税后利润1294亿元人民币,较2008年同期增长16.3%,每股盈利(基本及稀释)为人民币0.39元,较上年增长18.2%。

  在两行09年报中显示,在核心资本充足率和资本充足率方面,建行分别为9.31%和11.70%,工行则分别为9.9%和12.36%。

  建行经营业绩报告称,按国际财务报告准则计算,截至2009年12月31日,建行资产总额为96233.55亿元,较上年末增长27.37%,其中客户贷款和垫款净额为46929.47亿元;负债总额为90643.35亿元,其中客户存款为80013.23亿元。建行实现税前利润1387.25亿元,较上年增长15.85%,超额完成全年利润计划。2009年建行海外机构资产总额增至2344.60亿元,较上年增长92.82%。

  报告还称,建行银行卡业务发展迅速,其中,信用卡累计发卡量增至2424万张,新增553万张,2009年消费交易额增至2927.81亿元,贷款余额达363.32亿元。

  09年建行不良贷款率降至1.50%,较上年末下降0.71个百分点;减值准备对不良贷款比率提至175.77%,较上年末提高44.19个百分点;资本充足率为11.70%。

  建行董事长郭树清表示,2010年,建行将继续加大力度支持服务经济结构调整和小企业、三农、民生领域发展,坚持稳健经营策略,继续强化风险管控,进一步提升经营管理的专业化和精细化水平,力争创造更好的业绩。

  (本文来源:人民网

  )

  [年报]建设银行09年净赚1068亿元

  同比增长15%

  全景网3月28日讯

  建设银行(601939)周日晚间披露年报。该行09年净利润同比增长15%,拟每股派0.202元。

  2009年,公司实现营业收入2671.84亿元,同比减少0.12%;实现净利润1067.56亿元,同比增长15.29%;每股收益0.46元,同比增长15%。

  公司表示,净利润增长主要得益于:一积极开展服务与产品创新,手续费及佣金净收入保持持续快速增长;二是加强风险管理,资产质量持续改善,资产减值支出较上年减少253.69亿元,降幅49.91%;三是适度加大信贷投放力度,生息资产平均余额增长26.86%,增幅较上年显著提高,在一定程度上抵消了08年底大幅降息的不利影响。

  09年,该行实现利息净收入2118.85亿元,同比减少5.80%;手续费及佣金净收入480.59亿元,同比增长25%。

  截至2009年12月31日,该行资产总额96233.55亿元,较上年末增长27.37%;客户贷款和垫款总额为48197.73亿元,增长27.04%;客户存款80013.23亿元,同比增长25.49%。

  不良贷款率为1.50%,较上年末下降0.71个百点;拨备覆盖率较上年末提升44.19个百分点至175.77%;资本充足率为11.70%,较上年末下降0.46个百分点;核心资本充足率为9.31%,较上年末下降0.86个百分点。

  公司计划向全体股东派发现金股息,每股0.202元(含税)。(全景网/陈丹蓉)

  建设银行:2009年中报点评

  公司业绩表现:截止2009年6月末,公司总资产为91101.71亿元,同比增长29.08%,其中发放贷款及垫款余额44091.52亿元,同比增长27.95%;总负债86036.37亿元,同比增长30.31%,其中存款余额76100.22亿元,同比增长31.63%。实现营业收入1308.62亿元,同比增长-3.02%,实现净利润558.41亿元,同比增长-4.86%,实现每股收益0.24元。符合我们先前的预期。

  利息收入下降,非利息收入上升。上半年公司因净息差大幅收窄,净利息收入同比下降7.75%,尽管公司资产规模增长较快,但“以量补价”的作用还不明显。在非利息收入方面,公司净手续费及佣金收入同比增长16.13%,占营业收入的比重进一步提升到17.82%。在新兴中间业务方面,如托管证券投资基金数量、证券交易结算资金第三方存管业务客户数量、国家开

  发银行贷款资金结算等方面,公司表现出了较强的竞争力。

  公司信贷结构不断优化。与年初相比,公司在与基础设施相关行业的贷款占比有所上升,而在制造业、房地产业、建筑业的贷款占比则有所下降。具有较高回报率中长期贷款余额的占比达到71.25%,高居同行业之首。在个人住房贷款方面,公司继续保持了其传统优势,公积金贷款的市场份额占到了48%。此外,公司通过调整信贷投向,主动退出了高污染、高耗能和产能过剩等高风险行业。

  不良贷款实现双降,拨备覆盖率在国有大行中率先提升至150%。不良贷款余额的下降主要在于公司强化了风险排查监控,并以大额关注类客户和大额不良客户为重点,以及充分运用了“以物抵债”等手段加大处置和回收力度,处置不良贷款达196亿元;而新增贷款的快速增长则进一步拉低了不良贷款率。建设银行拨备覆盖率较年初提高18.93个百分点。当然,这也在一定程度上拉低了公司的净利润,不过也减缓了下半年公司大幅计提拨备的压力。

  盈利预测:预计公司2009年和2010年净利润将同比增长13.59%和18.43%,实现每股收益0.45元和0.53元。以2009年8月24日的收盘价计算,对应的PE分别为12.84倍和10.81倍,对应的PB分别为2.62倍和2.44倍。

  投资评级:我们给予建设银行“持有”投资评级信达证券股份有限公司

  建设银行(601939)年报解读

  建设银行(601939)公布了2008年度报告。年度报告显示,根据国际会计准则,建设银行2008年度实现经营收入2697.47亿元,同比增加22.21%;实现税前利润1197.41亿元,同比增加18.77%,实现净利润926.42亿元,同比增加33.99%。按照国际会计准则,2008年建行实现净利息收入2249.20亿元,同比增加16.67%;资产减值损失508.29亿元,同比增加84.20%(其中客户贷款和垫款362.46亿元,同比增加80.27%,其他145.83亿元,同比增加94.73%),不良贷款率2.21%,较上年下降0.39个百分点;不良贷款余额838.82亿元,较上年减少12.88亿元;减值准备对不良贷款比率131.58%,较上年提高27.17个百分点。

  资产减值损失比上年多撇帐了232亿,拨备覆盖率比上年多提了214亿,二者之和446亿,比上年多减利了446亿,每股税后利润多减少了0.14元。

  如果09年资产减值损失恢复到07年水平,且拨备覆盖率不进一步大幅提高,则09年每股利润将增加0.14元;如果09年增收节支,且网点装修改造支出不进一步大幅增加,则09年每股利润将增加0.10元。前二者之和是0.24元,即剔除08年一次性减利因素,09年存在大幅增加利润0.24元的可能。

  解读年报:看建行今年四大热点

  建行公布2009年业绩

  净利增长15.32%首破千亿元

  新华网北京3月29日电题:解读年报

  看建行今年四大热点

  新华社记者吴雨、刘琳

  中国建设银行28日发布的2009年报显示,去年建行净利润首破千亿元,经营规模创新高,发展质量稳步提升。在业绩斐然的同时,建行是如何维持稳健经营?建行地方融资平台贷款的风险如何?对今年房地产贷款将进行怎样的调整?今年是否有融资计划?

  29日建行相关负责人在2009年建行年报说明会上,对上述问题进行解答。

  去年均衡信贷节奏

  今年小企业、涉农将重点关注

  建行2009年报称,去年建行资产总额为96233.55亿元,其中客户贷款和垫款净额为46929.47亿元,较上年末增长27.40%,全年贷款增速低于同业平均水平,贷款新增额在四行中最少。

  建行副行长陈佐夫介绍,面对去年信贷资金快速增长的市场环境,建行合理把握信贷投放的节奏和力度,采取“前快后慢”的策略。一季度迅速抢抓市场,信贷投放额占到全年的一半,后3个季度贷款投放比较均衡,实现稳健发展。

  “2009年建行参与支持国家4万亿元投资项目446个,贷款投放当中a级以上的客户占到92%,信贷结构较好,”陈佐夫说,“建行还对于国家限制的行业采取名单制管理,明确退出政策,去年的退出额是767亿元。”

  陈佐夫透露,今年建行预计新增的7000多亿贷款中,将优先保证去年4万亿元项目中后续资金的信贷需要,并更为关注小企业和涉农贷款投放。

  据介绍,小企业的利率水平可以在现有的基准利率上浮30%左右,建行对小企业的贷款经过去年的流程改造和信贷建设之后,消化风险、分担风险能力得到提升,因此加大对小企业的信贷投放还能改善其利差收益。

  2009年建行小企业贷款新增额是800多亿,同比达到47%,组建“信贷工厂”模式操作的小企业经营中心已达140家;同时,涉农贷款新增也超过了1600亿,比上年增长38.25%。

  强化房地产、政府融资平台信贷管理

  有效风范风险

  年报称,2009年建行密切跟踪政策和市场变化,当市场上出现对政府融资平台贷款超常增长时,及时出台措施加强管理,停止对县级政府融资平台客户贷款投放,严控对财力弱的地方政府融资平台提供信贷支持,控制政府融资平台贷款增长。

  陈佐夫说,按照央行口径,建行去年新增政府融资平台贷款2679亿元;按照建行口径统计,去年新增1374亿元,总额是2843亿元。“建行的政府融资平台贷款中80%投向的是省级和市级融资平台,只有20%是县和县以下的,且绝大部分属于全国的百强县,信贷结构较好。此外,在建行新增贷款总额当中,62%的政府融资平台贷款为上一年转接的客户和有关的项目,而且a级以上的客户贷款占比达到96%,风险可控。”

  建行还在年报中称,将对不计成本竞拍“地王”、圈地不建的开发商不予贷款。对此,陈佐夫介绍,去年建行在四大行中房地产开发贷款投放最少,“其他三家大银行都分别达到了700亿元、800亿元和900亿元,建行新增额是450亿元,仅为个人按揭贷款的1/5。”

  建行副行长朱小黄还明确表示,今年,对于政府已经限期退出房地产市场的78家非地产主业的央企,建行将不会新增授信。

  此外,作为传统优势业务,去年建行房贷余额为8000多亿,在同业中并不是第一。而且,建行个人贷款抵押率超过了52%,首付比例70%以上都超过三成,并重点支持居民的首套房和改善性的住房需求,能有效防控风险。

  “随着今年整个经济环境的改变,建行将调整利率差别化的程度,希望平滑地从七折的优惠政策,慢慢调整到收益比较合适的利差水平上。”朱小黄说。

  去年资本充足率为11.7%

  今年有望完成再融资

  据年报显示,截至2009年12月31日,建行资本充足率为11.7%,核心资本充足率为9.31%,分别较上年末下降0.46个百分点和0.86个百分点。

  朱小黄说,银监会对建行的资本充足率要求是11.5%,目前从建行的发展情况来看,确实存在一定的缺口,建行正在进行融资安排。

  对此,建行行长张建国在发布会上证实,建行目前的再融资方案总体成熟,期盼今年实施完成再融资,目前方案还正在调整之中。一旦方案成熟,将会及时对市场发布。

  张建国说:“自从建行在上海、香港同时上市以来,建行总体上坚持稳健发展的策略,对于再融资,既有监管机构的要求,也有建行自身发展的需求。建行在四大行中,率先股改上市,也会率先考虑再融资问题,这关乎到融资的时机、融资的规模。”

篇二:建设银行现金资产的构成及占比情况

  中国建设银行股份有限公司

  二零零七年中期业绩公布

  新闻稿

  2007年8月26日

  中国建设银行公布2007年中期业绩

  加快推进战略转型

  实现稳健高速增长

  (新闻通稿)

  ·经营收入为人民币亿元,同比增长%(二零零六年上半年为人民币亿元)

  ·税前利润为人民币亿元,同比增长%(二零零六年上半年为人民币亿元)

  ·净利润为人民币亿元,同比增长%(二零零六年上半年为人民币亿元)

  ·每股盈利人民币元,同比增长%

  (二零零六年上半年为人民币元)

  ·年化平均资产回报率1为%,提高个百分点

  (二零零六年上半年为%)

  ·年化平均股东权益回报率2为%,提高个百分点

  (二零零六年上半年为%)·净利息收益率为%,提高个百分点

  (二零零六年上半年为%)·成本对收入比率为%,下降个百分点

  (二零零六年上半年为%)

  ·资产总额为人民币61,亿元,比上年末增长%(二零零六年十二月三十一日为人民币54,亿元)

  ·资本充足率3为%,比上年末下降个百分点

  (二零零六年十二月三十一日为%)

  ·核心资本充足率3为%,比上年末下降

  个百分点

  (二零零六年十二月三十一日为%)

  ·减值准备对不良贷款比率为%,比上年末提高个百分点

  (二零零六年十二月三十一日为%)

  ·不良贷款率为%,比上年末下降

  个百分点

  (二零零六年十二月三十一日为%)·中国建设银行股份有限公司董事会决议通过,截至2007年6月30日止六个月向股东派发中期现金股息每股人民币元,连同特别现金股息每股人民币元,合计为每股约人民币元。

  按照净利润除以该期期初及期末总资产的平均值后的两倍计算。

  2按照股东应占净利润除以该期期初及期末本行股东应占权益总额的平均值后的两倍计算。

  3按照中国银行业监督管理委员会(「银监会」)颁布的指引计算。

  2007年8月26日,中国建设银行股份有限公司(「建设银行」)(股票代号:0939)正式发布2007年上半年经营业绩。2007年上半年,建设银行抓住中国经济快速增长,资本市场空前活跃的机遇,加速业务战略转型,在巩固传统优势基础上,积极拓展新的业务,取得良好的业绩。截至6月30日,建设银行境内外资产规模突破人民币6万亿元;实现经营收入人民币亿元,同比增加人民币

  亿元,增长%;实现税前利润人民币亿元,同比增加人民币亿元,增长%;年化平均股东权益回报率和年化平均资产回报率继续领先国内同业;净利息收入稳健增长,净手续费及佣金收入实现人民币亿元,同比增长%;个人贷款新增额和余额、个人住房贷款余额同业领先;风险管理成效显着,不良贷款额和不良贷款率实现双降,不良贷款率降至%。

  建设银行行长张建国表示:“伴随着世界经济发展和中国经济强劲增长,建设银行以前瞻的眼光和快速的市场反应,认真贯彻落实科学发展观,抓住机遇,深化改革,强化管理,依法合规,不断创新,服务水平和效率得以整体提高,上半年全行经营实现了又好又快稳健发展,为实现全年经营目标奠定了坚实基础。”

  坚持科学发展

  加快调整信贷结构

  2007年上半年,建设银行坚持科学发展和审慎经营,在巩固和发展传统优势业务的同时,加快推进业务调整,对重点客户的选择坚持好中选优,合理控制贷款增量和投放速度。高度关注宏观调控政策和新的市场变化,进一步加强信贷准入管理,确保新发放贷款质量。对国家有关部门重点调控与风险提示的15个行业适时调整贷款投放进度,严格信贷准入标准和审批标准。对11个产能过剩行业的客户结构和资产质量进行检查,控制贷款投放速度。对高污染、高耗能行业实

  施全面信贷客户名单制管理,制定了相应的行业准入、退出政策,坚持“环保一票否决制”,对国家明令禁止、不符合环境保护规定的项目和企业,坚决不发放贷款;优先支持风力发电、城市污水处理、火力发电厂燃煤脱硫、焦炉尾气回收等利于改善生态环境的项目。与此同时,大力支持国家“两基一柱”(基础设施、基础产业和支柱行业)项目建设,基本建设贷款继续保持市场领先地位,增加小企业贷款和个人贷款,有力支持了国民经济发展。截至2007年6月30日,建设银行公司类贷款客户结构进一步优化,A级以上公司类客户贷款占比达%,较上年末提高

  个百分点。

  截至2007年6月30日,建设银行客户贷款及垫款总额为人民币31,亿元,比上年末增加贷款人民币2,亿元,增长%。其中,公司类贷款余额人民币22,亿元,比上年末增加人民币1,亿元,增长%;个人类贷款余额为人民币6,亿元,比上年末增加人民币

  亿元,增长%。公司类贷款中,中长期贷款余额为人民币14,亿元,比上年末增加人民币

  亿元,增长%;短期贷款余额为人民币7,亿元,比上年末增加人民币

  亿元,增长%。个人类贷款中,个人住房贷款余额为人民币亿元,比上年末增加人民币亿元,增长%;个人消费贷款余额为

  亿元,比上年末增加人民币亿元,增长%。公司类银行业务实现经营收入人民币亿元,比上年末增加人民币亿元,增长%;个人类银行业务实现经营收入人民币亿元,比上年末增加人民币

  亿元,增长%。

  抓住市场良机

  着力推进业务创新

  2007年上半年,建设银行紧紧抓住资本市场持续向好的有利因素,“超常规”发展中间业务,上半年实现净手续费及佣金收入人民币

  亿

  元,同比增加人民币亿元,增幅达%。销售基金115只,销售额同比增长778%;新建10家集团客户资金结算网络,与全国50多家保险公司搭建了合作平台;与%的券商建立客户交易结算资金第三方存管合作关系,保持了银证合作市场领先优势。

  积极探索发展小企业业务新路子,构建小企业业务发展新模式。针对初创型、成长型、成熟型小企业的系列金融产品

  “速贷通”、“成长之路”,已经成为国内小企业金融服务的着名品牌。在控制风险的基础上,简化业务流程,对信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业,开辟绿色通道,信贷业务从受理到审批结束平均在10天内完成。在此基础上,逐步推出小企业联贷联保贷款、保理业务等多项创新信贷产品。截至2007年6月30日,建设银行小企业贷款余额为人民币2,亿元,较上年末增长%。

  财务管理、顾问咨询、信托理财、资产证券化、短期融资券承销等投资银行业务发展迅速。适时调整产品研发对象和销售对象,以平均不到一周就向客户推出一期理财产品的速度,连续成功发售本外币理财产品60期。建信基金管理公司作为建设银行推进综合化经营的试点,成立两年来业务发展迅速,管理资产规模、基金业绩、财务效益等指标均较理想,为未来发展奠定了较好基础。

  国际业务增长迅速,海外发展战略稳步推进。截至2007年6月30日,海外银行业务实现经营收入人民币亿元,同比增加人民币亿元,增幅%;税前利润为人民币

  亿元,同比增加人民币亿元,增幅%。建设银行在澳大利亚悉尼设立代表处的申请,已获银监会及澳大利亚审慎监管局批准,在越南胡志明市设立分行的申请已获中国银监会批准;初步完成了在香港地区的机构和业务资源整合工作。

  推进经营转型

  持续提高服务能力

  2007年上半年,建设银行继续坚持“以客户为中心,以市场为导向”的经营理念,把发展零售业务作为战略转型的重中之重,加快推进经营转型,不断提高服务水平和客户满意度。

  加快推进以前后台分离、提高前台服务和销售能力为主要目标的零售网点转型。通过配备大堂经理、优化业务流程、智能排队、分柜办理、弹性排班等措施,转型网点柜面交易流程改进效果显着,个人理财服务水平进一步提高。截至2007年6月30日,建设银行已实施转型的网点达1,320个,转型网点的交易速度提高近40%,九成多的客户等候时间控制在10分钟内。

  实现柜面经营职能转型,拓展营销渠道,延伸客户服务触角。充分利用网点、个贷中心、理财中心、95533、客户经理等,加快完善网点营销渠道建设。加大自助设备投入,优化网上银行服务功能,引导客户把标准化、交易型业务迁移到电子银行渠道上,相继开通了手机银行基金服务、网上银行代理保险业务、95533渠道银证转帐业务。截至2007年6月30日,建设银行自助银行达到2,213家,自助设备达27,600多台,自助银行交易种类达100多种,ATM存取现交易量同比增长30%。自助渠道账务类交易量与柜面交易量之比达50%,是去年同期的二倍。

  适应客户多样化的服务需求,进一步加快理财室、理财中心和财富中心三级理财机构建设,截至2007年6月30日,建设银行已设有理财中心1,021家、财富中心21个,为客户提供现金管理、购买房产、投资信托、股权安排、税务规划、子女教育、文化消费、出国旅

  游、商务活动等私人银行业务,代理类业务收入总量在个人业务收入中占比持续提高。

  构建风险管理体制

  大力提高资产质量

  2007年上半年,建设银行资产质量持续向好,不良贷款余额和不良贷款率实现了双降,资产质量在国内四大行中继续居于首位。全行不良贷款余额为人民币

  亿元,比上年末下降人民币

  亿元;不良贷款率为%,比上年末下降个百分点。其中公司类贷款不良率为%,比上年末下降个百分点;个人类贷款不良率为%,比上年末下降个百分点。

  建设银行致力于深化风险管理体制改革,加快形成覆盖全行机构、全部业务和贯穿业务全过程的风险管理体系。在国内首家实施行业风险限额管理,建立系统化的市场风险识别、评估、监测预警机制,对国家宏观调控的重点行业客户主动上收其转授权限,通过采取差别化的行业授权管理,减少行业风险对信贷资产质量的影响。制订了《市场风险管理实施方案》,使全行市场风险管理涵盖了全行资产负债及表外业务,并通过设置严格的限额和授权,对总行本级和海外分行资金业务市场风险进行有效管理。严防操作风险,推进柜面业务监测系统建设,建立专业化操作风险管理团队,各分支机构都设置了专职的操作风险管理人员、监控人员,提供专业化协助、技术支持和培训服务。

  认真落实中国银监会要求,全面推进案件防控及整改工作,在同业中率先对三年来全行案件进行了集中梳理和全面分析,找出案发规律和潜在风险隐患,对案件防控工作提出9大类108项具体整改措施,上半年已完成26项工作。每月平均对全行基层机构13个关键风

  险点监控检查数十万次,把加强内控管理和落实整改情况纳入各级行等级考核与评定指标体系。

  夯实基础推进合作

  积极履行企业社会责任

  2007年上半年,建设银行重点推进了包括深化人力资源改革、再造组织架构、建立产品研发与创新机制、IT项目开发与整合、信息整合和管控、业务流程操作、全面成本管理、全面风险管理等八大基础建设项目。目前产品研发、业务流程操作、成本管理、风险管理等项目均取得了显着成效,进一步提升了全行基础管理水平。

  继续加强与美国银行及淡马锡战略投资者的合作。与美国银行在零售业务、风险管理、信息技术、产品管理等领域共设立20个协助项目,目前这些项目进展顺利,按计划将陆续于年底前完成。其中零售网点转型、个贷中心建设和呼叫中心改进项目三个关键试点项目取得明显成效,对促进建设银行零售网点由交易核算型向销售服务型转变,实现增强销售能力和提升客户满意度的目标,起到了积极作用。

  在坚持又好又快发展的同时,建设银行高度关注国家、股东、员工、客户、合作伙伴以及社会公众等各方利益相关者的共同利益,上半年在国内大型商业银行中首家对外正式发布第一份企业社会责任报告。作为上海世界特殊奥林匹克运动会的主办银行和合作伙伴,在北京、上海等11个主办城市及香港近3,000个网点,开展了系列公益活动,为特奥会募捐;捐款成立

  “中国建设银行清华教育基金”,支持清华大学提高科研和教学水平;先后捐资支持“中国村落工程”、“香港青年协会青年就业网络项目”等,并荣获香港公益金所颁发的商业及雇员募捐计划“钻石奖”。

  建设银行改革发展的良好表现,受到社会各界的充分肯定。今年以来,建设银行被美国知名的《环球金融》杂志评为“亚洲新兴市场银行奖-2007年度中国最佳银行”;被《财资》杂志评为“2007年度最佳公司治理企业”,荣获《亚洲银行家》“中国房屋按揭贷款业务成就奖”;在国内前不久进行的“2006影响中国——上市公司”评选活动中,荣获“2006最具影响力的中国海外上市公司”称号;在中国信息协会、亚洲客户服务协会“2006—2007中国最佳客户服务”评选活动中荣获“中国最佳客户服务奖”、“中国客户服务突出贡献荣誉奖”、“中国最佳客户服务管理人奖”等奖项。

  建设银行今年上半年的良好经营业绩,巩固了多年来先行改革的成果,保持了上市以来的良好经营形势,为实现全年经营目标和战略愿景奠定了坚实基础。建设银行董事长郭树清表示:“在本行董事会、监事会、管理层及全行员工的共同努力下,全行对实现‘始终走在中国经济现代化的最前列,成为世界一流银行’的愿景和‘为客户提供更好服务,为股东创造更大价值,为员工搭建广阔的发展平台,为社会承担全面的企业公民责任’的使命,充满信心。”

  公司简介:

  中国建设银行股份有限公司(以下简称“建行”)在中国拥有长期的经营历史。其前身中国人民建设银行于1954年成立,于1996年易名为中国建设银行。建行由原中国建设银行于2004年9月分立而成立,承继了原中国建设银行的商业银行业务及相关的资产和负债。目前,建行总部设在北京,截至2007年上半年,在境内设有超过

  13,000个分支机构,并在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京及首尔设有分行,在伦敦、纽约设有代表处,全资拥有中国建设银行(亚洲)股份有限公司,持有中德住房储蓄银行%的股权和建信基金65%的股权,拥有员工约30万人。

  业务范围

  公司银行业务:向公司客户、政府机构客户和金融机构客户提供包括公司类贷款、贸易融资、存款、代理服务,以及顾问与咨询、现金管理、汇款及结算、托管及担保服务等多种金融产品和服务;

  个人银行业务:向个人客户提供包括个人贷款、存款、银行卡、个人理财,以及汇款和证券代理服务等金融产品和服务;

  资金业务:货币市场业务,包括银行间同业拆借交易及回购交易;投资组合,包括持有证券作买卖及投资用途;以及进行自营式的代客,包括外汇及衍生工具交易;

  建行股票于2005年10月27日在香港联合交易所上市交易,股票代号为0939。

  前瞻性陈述

  此新闻稿包含若干对集团财务状况、经营业绩及业务的前瞻性陈述。前瞻性陈述包含集团对未来事件的信念及期望,涉及已知、未知及不明朗因素。务请注意,多种因素均可导致实际结果偏离任何前瞻性陈述所预期或暗示的情况,在某些情况下甚至会出现重大偏差。某些字词例如「潜力」、「预期」以及这些字词的其它组合形式及类似措辞,均可视为「前瞻性陈述」。

篇三:建设银行现金资产的构成及占比情况

  商业银行经营与分析

  ---建设银行报表简要分析

  中国建设银行资产负债表分析

  2012年建行总资产达到

  13786750百万元,相比

  2011年的

  12,138,890百万元,增幅

  13.58%;2011年总资产比

  2010年总资产增幅

  13.29%,两年的总资产增幅基本持平。在总

  资产的构成中,客户贷款和垫款、现金及存放中央银行款项、持有至到期投资、可供出售

  的金融资产为主要构成部分,其中

  2010年、2011年、2012年现金及存放中央银行款项占

  当年总资产

  17.19%、19.55%、17.72%,2011年的现金及存放中央银行款项占当年总资产比

  例比

  2010年、2012年要高,是因为当年的法定存款准备金率上升到

  20%,高于其他两年。

  客户贷款和垫款占当年总资产

  50.66%、50.99%、51.81%;持有至到期投资占当年总资产

  17.58%、14.35%、13.90%,逐年呈下降的趋势;可工出售的金融资产占当年总资产分别为

  17.58%、14.35%、13.90%。此外,值得注意的是,在资产项下的交易性金融资产,2011年

  相比

  2010年增幅达到

  186.30%,2012年比

  2011年增幅达

  85.96%,额度分别为

  8,715、16206,表明

  2011年起建行大幅进入资本市场,其主要投资于债券,尤其是政府债

  券、银行及银行金融机构债券。

  在负债项目下,建行的负债主要由客户存款、同业及其他金融机构存放款项构成。其

  中,在

  2010年至

  2012年,客户存款占当年负债总额比重分别为

  89.94%、87.41%、87.54%,2011年客户存款占负债总额比例相对

  2010年有所下降,表明

  银行增加了其他方式的的融资;同业及其他金融机构存放款占当年负债总额分别为

  6.84%、8.56%、7.63%,这一指标主要体现的是银行间的业务往来,其额度不由银行所决定。

  另外,负债项下交易性金融负债中,2011年比

  2010年增幅达

  139.30%,也即银行可能通

  过增加交易性金融负债来减缓由于客户存款下降所带来的资产总额的下降。

  从利润表来看,建行的营业收入中,利息净收入和手续费及佣金净收入占到了绝大部

  分。

  2010年至

  2012年,利息净收入占当年营业收入比例分别达到

  78.56%、76.93%、77.94%,利息净收入占营业收入比重有升有降,但幅度都不大。而手续费及佣金净收入占营业收入

  20.41%、21.78%、20.51%,比重相对稳定。由于营业收入中,2011年比

  2010年增长

  23.72%,2012年比

  2011年增长

  14.20%,因此,利息净收入和手续费及佣金净收入在绝对额上

  都有大幅的增长,2011年利息净收入比

  2010年增长

  21.15%,2012年比

  2011年增长

  14.2%;

  2011年手续费及佣金净收入比

  2010年增长

  32.03%,在

  2012年增长

  7.54%。

  在营业支出项下,建行的业务及管理费占比最大,三年分别达到

  67.58%、65.79%、65.20%,此项应与客户存款占负债的比重一一对应,在利息不变的情况

  下成正比关系。

  结合三个报表,2010年至

  2012年,建行资产负债率为

  93.55%、93.36%、93.21%,年基本持平。

  ROE分

  别为

  19.18%、20.95%、20.46%,出现小幅增长;

  ROA分别为

  1.24%、1.39%、1.39%,ROE与

  ROE之

  所以差别如此大完全是因为银行是高负债经营的企

  业。银行利润率在这三年分别为

  41.85%、43.10%、42.76%,这一指标能在一定程度上反映

  我国金融市场的发达程度,这一指标的值越大,说明金融市场越不发达,也说明了银行企

  业的暴利。

  附表

  中国建设银行报

  (单位:百万)

  资产:

  现金及存放中央银行款项

  存放同业款项

  贵金属

  拆出资金

  交易性金融资产

  衍生金融资产

  买入返售金融资产

  应收利息

  客户贷款和垫款

  可供出售金融资产

  持有至到期投资

  应收款项债券投资

  对子公司的投资

  对联营和合营企业的投资

  固定资产

  土地使用权

  无形资产

  商誉

  递延所得税资产

  其他资产

  资产总计

  负债

  向中央银行借款

  2010年

  184186778,19814,49568,5283,04410,153181,07543,8615,428,279693,0311,883,927306,7489,869-82,69616,8651,273-18,77432,12210,714,80520101,781

  2011年

  2,373,493279,86122,718110,5338,71513,073200,04556,4206,189,363663,5831,742,342299,76511,950-93,36916,4041,176-22,00334,07712,138,89020112,210

  2012年

  2443276584538384191380151620611667316624675817142317681416191581121774116676-110343161811564-27517408681378675020126169980,497同业及其他金融机构存放款项

  685,2382

  970,033

  拆入资金

  交易性金融负债

  衍生金融负债

  卖出回购金融资产

  客户存款

  应付职工薪酬

  应交税费

  应付利息

  预计负债

  已发行债务证券

  递延所得税负债

  其他负债

  负债合计

  利润

  一、营业收入

  利息净收入

  利息收入

  利息支出

  手续费及佣金净收入

  手续费及佣金收入

  手续费及佣金支出

  投资收益

  其中:对联营和合营企业的投资收益

  公允价值变动

  (损失

  )/收益

  汇兑收益

  (损失)

  其他业务收入

  二、营业支出

  营业税金及附加

  业务及管理费

  资产减值损失

  其他业务成本

  三、营业利润

  加:营业外收入

  减:营业外支出

  四、利润总额

  减:所得税费用

  五、净利润

  六、基本和稀释每股收益(元)

  七、其他综合收益

  八、综合收益总额

  41,66412,9408,73411,0899,014,64630,52233,94565,5923,39991,431422,45510,023,4402010316,857248,932374,557-125,62564,65866,560-1,9023,118-1,089-1,548608-146,502-18,280-99,007-28,897-318170,3552,414-970171,799-39,195132,604--6,512126,09245,65430,96612,35411,5949,906,09335,18246,95080,3125,180158,0502327,71211,332,3132011392,018301,575477,357-175,78285,36987,733-2,3643,651-408369646-174,872-24,085-115,044-35,407-336217,1462,400-999218,547-49,597168,950--686168,26477,64034,53310,04589111,250,00031,82252,862122,8045,058245,024-33,88412,851,2292012447,699348,916595,723-246,80791,80994,345-2,5365,328--1851,191640-200,164-30,019-130,509-39,349-287247,5351,843-780248,598-57,176191,422--3,350188,072

篇四:建设银行现金资产的构成及占比情况

  Xx银行支行现金收支分析报告

  一、现金收支基本情况

  年初以来,我行紧紧围绕业务发展的主题,各营业机构抓住年初回笼资金的黄金时机,积极行动,在大力支持地方经济发展的基础上,采取得力措施,一手抓收贷收息,一手抓存款,全方位回笼资金,确保了各项存款快速增长,资金回笼大幅提升。不仅保证了我行业务经营良性运行,而且为下一步扩大信贷投入力度积蓄了实力,夯实了基础。止6月末,全行各营业机构累计现金收入19.72亿元,比去年同期增加2.34亿元,同比增长113.59%,其中:储蓄存款收入占现金总收入的80%,在现金增速占比中起到了主要作用。上半年,我行累计现金支出19.64亿元,同比增加了113.46%。收支相抵,净回笼现金746万元,同比多回笼资金242万元,较上年同期增加了148%。各项存款平稳增长,6月末,全行各项存款余额10.53亿元,同比下降2.5%,比年初减少2618万元。在存款结构中,除储蓄存款增长1.04亿元,其余存款均为负数。

  二、现金投放回笼的原因分析

  现金回笼的主要原因:一是随着我行金融电子化建设的不断推进,使用信用卡消费的客户越来越多。导致近年来我行商品销售现金收入呈现下降的态势。二是居民购房、购车等,增加了其他收入。

  现金投放的主要原因:一是政府部门用于建设公共设施的投放也在有逐步增加。二是有些企业扩建生产线的投放也在增加。

  三、下阶段现金收支情况预测

  由于各种商品销售处于淡季,企业生产线的扩建已基本完成,下阶段现金收付将呈下降趋势。

篇五:建设银行现金资产的构成及占比情况

  2019年中国建设银行财务分析报告-推荐word版

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  中国建设银行财务分析报告

  财务分析报告是所有企业财务人员都会接触到的,而企业财务分析报告究竟应该怎么写,怎样才能写好呢?下面请看YJBYS为大家带来的中国建设银行财务分析报告,希望能够帮到大家!

  一、中国建设银行

  1、中国建设银行简介

  中国建设银行(ChinaConstructionBank)成立于1954年10月1日(当时行名为中国人民建设银行,1996年3月26日更名为中国建设银行)。是国有五大商业银行之一,在中国五大银行中排名第四。

  中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行,为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务,多种产品和服务(如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等)在中国银行业居于市场领先地位。

  2、公司规模

  建设银行已在海外设有香港、法兰克福、新加坡、东京、首尔、纽约、约翰内斯堡分行和四个代表处。建设银行已与世界上600家银行建立了代理行关系,其业务往来遍及五大洲的近80个国家。

  3、成功关键

  必须强化银行管理和公司治理结构,使银行内部改革措施得到切实有效落实;必须坚持和深化信贷体制改革,包括贷款担保、资产组合管理和坏帐解决方

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  案,尽快达到国际通行标准,提高尽早发现资产质量问题并提出解决方案的能力;坚持和促进人事与激励机制改革,调动全体员工的积极性,确保员工的高素质。在盈利能力各项指标中,进5年来,呈现出平稳增长趋势,没有太大的波动。主要得益于:一是积极开展服务与产品创新,手续费及佣金净收入保持持续快速增长;二是加强风险管理,资产质量持续改善;三是适度加大信贷投放力度。

  二、报表分析

  1、资产负债表分析

  (1)总资产变化分析:建设银行201X年12月31日资产总额达1,536,321,000万元,比上年增加139,038,200万元,增幅为9、05%。其中,客户贷款和垫款总额较上年增加8,493、55万元,增幅17、62%,主要投向基础设施贷款、中小企业贷款、涉农贷款以及个人住房贷款;

  (2)固定资产净额分析:固定资产净额为13,567,800万元,较上年度增长2,173,200万元,这反映了随着业务发展中国建设银行规模有所扩张,固定资产投资结构继续改善。

  (3)现金及存放中央银行款项分析:现金及存放中央银行款项较上年增加3,893、81万元,增幅为26、69%,主要是由于法定存款准备金率连续上调及客户存款增长影响而增加;

  (4)存放同业款项及拆出资金分析:存放同业款项及拆出资金较上年增加189、00万元,主要是拆出资金大幅增加;

  (5)投资分析:投资较上年增加3,261、98万元,主要是继续增持政府、中央银行、政策性银行发行的债券。

  (6)债务规模变化分析:建设银行债务总体规模上升到1,428,888,100万元,较上年增加了9、72%,其中主营业务即客户存款占比最大,增幅最大。这表明建设银行的资金供给充足,资金流动性较强。

  (7)股东权益变化分析:建设银行201X年12月31日的股东权益为107,432,9003

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  万元,较去年增加12,472,000万元,即股东权益在增加,说明建设银行总体经营业绩不菲。

  2、利润表分析

  结合201X年度中国建行银行财务报告和相关资料可知:利润变化较上年增长

  11、28%。利润总额和净利润同比实现快速增长主要得益于以下因素:一是净利息收益率稳步回升,生息资产规模适度增长,推动利息净收入较上年增加3,634,200万元,增幅10、29%;二是积极开展服务与产品创新,手续费及佣金净收入保持良好增长态势,较上年增加1,077,600万元,增幅11、52%;三是随着外币债券市场价格平稳回升,债券投资减值净回拨2、18万元,相应减值支出较上年减少13、25万元。

  3、现金流量表分析

  (1)经营活动产生的现金流量

  经营活动产生的现金流量净额为4,592,900万元,较上年同期增加32,288,400万元。其中,现金流入为201,598,700万元,较上年同期减少15,708,600万元,主要是由于客户存款和同业及其他金融机构存放款项降低;现金流出为197,005,800万元,较上年同期增加125,033,700万元,主要是由于客户贷款和垫款及买入返售金融资产增长。

  (2)投资活动所用的现金流量

  投资活动所用的现金流量净额为-27,818,200万元,较上年同期减少12,232,700万元。其中,现金流入73,247,200万元,较上年同期增加12,267,700万元,主要是收回投资收到的现金增加;现金流出101,065,400万元,较上年同期增加24,500,400万元,主要投资支付的现金增加。

  (3)筹资活动产生的现金流量

  筹资活动产生的现金流量净额为-7,254,100万元,较上年同期减少5,175,400万元,主要是201X年在全国银行间债券市场发行次级债券所致。

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  三、财务效率分析

  1、偿债能力分析

  201X年中国建设银行4个主要的反应长期偿债能力和资本结构的财务比率:股东权益比率、核心资本充足率、资本充足率、总权益对资产总额比率,分别与上一年的财务比率进行纵向比较,结果显示,所有财务比率均有所提高,即均可表明企业的长期偿债能力和资本结构较去年有一定提高,先对以下有代表性财务比率进行详细分析:

  (1)对核心资本充足率和资本充足率的分析:201X年,中国建设银行核心资本充足率11、75%,资本充足率为13、34%,分别较上年提高1、09个百分点和0、98个百分点,大幅超过法定监管要求的8%,而资本充足率管理是本集团资本管理的核心,这反应了反映了本集团稳健经营,也表明建设银行抵御风险的能力进一步增强。

  (2)对股东权益比率的分析:201X年中国建设银行股东权益比率6、4837%,较上年提高0、6747个百分点,此指标侧面反应出企业的财务风险减小,偿还长期负债的能力增强,在增加股东权益比例的同时,财务杠杆也有所减小。

  2、营运能力分析

  从数据上来看,三个主要的资产质量指标:不良贷款率、拨备覆盖率、减值准备对贷款总额比率都较上一年有所变化。其中,不良贷款率和减值准备对贷款总额比率与资产质量成反向关系,拨备覆盖率与资产质量成正向关系,三个指标的变化都表明企业的资产质量提高,即企业的运营能力进一步提高。具体分析如下:

  (1)对不良贷款率的分析:中国建设银行的不良贷款率为1、14%,较上年减少0、364

  个百分点,而不良贷款表明银行的低流动性,这说明银行的不良贷款占总贷款比重下降,即企业的资金流动性增强,货币周转率有所提高,企业的营运能力有所提高;

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  (2)对拨备覆盖率的分析:中国建设银行的拨备覆盖率为221、14%,较上年增加45、37个百分点,可见不良贷款大幅降低,表明货币周转率有所提高,3、盈利能力分析

  (1)对平均资产回报率和加权平均净资产收益率的分析:201X年,中国建设银行平均资产回报率1、32%,加权平均净资产收益率为22、61%,分别较上年提高0、08个百分点和1、74个百分点,可见建设银行在201X年间利用资产获取利润的能力明显增强。

  (2)对净利息收益率的分析:企业的201X年的净利息收益率为2、49%,较上年提高0、08个百分点,呈现企稳回升态势,生息资产规模适度增长,推动利息净收入较上年增加,银行的传统业务收入依靠的主要是存贷差,净利息收益率的提高说明企业的主营业务收入获利能力增强,即企业的业务能力增强。

  4、成长能力分析

  上市商业银行的平均股利分配率为22、35%,平均利润留存率为77、65%,表明企业的利润留存还是相对较高。其中深发展201X年不分配利润,主要是为了对中国平安的定向增发及兼并收购而没有股利分配。其中预计可持续曾站率最高的深发展,因为其股利分配率为0,作为特例,不具可比性。其次是招商银行,为32、13%,再次是浦发银行。一般利润留存率较高的银行都具有较高的可持续增长率。

  建设银行计算的201X年可持续增长率为13、18%,低于其201X年的权益净利率,同时也低于同业的平均增长速度。说明中信银行的发展潜力低于同业平均水平。如果中信银行要获得超额增长率,那么必须作出相应的改变。

  前述分析己经表明,建设银行的权益乘数有提高的空间,通过提高权益乘数,并增加总资产周转次数,都可以获得超额增长。但同时要避免无效增长的陷阱。

  四、杜邦综合分析

  1、横向比较:

  2019年中国建设银行财务分析报告-推荐word版

  (1)与中小型股份制银行进行比较(201X年):一方面,建设银行销售净利润明显更高,而且显示出来在经济不景气的时期有逆周期而上的趋势,这也跟国有银行谨慎选择客户,且有充足资金创新中间业务、对外扩张、多元化发展有密切关系;另一方面,建设银行有较低的权益乘数,表明商业银行银行资本杠杆不高,并没有较高的风险,即建设银行适度的权益资本也体现着稳健的发展政策。

  (2)与商业银行——工行进行比较(201X年):建设银行的ROE、总资产周转率比工行高,权益乘数相等,但销售净利率比工行偏低。这说明,建设银行在成本管理方面还有待改善,若净销售利润得到进一步提高,建设银行的ROE会更高。

  2、纵向比较:

  与201X、201X年的数据相比,建设银行的ROE明显提高,而权益乘数略有下降,ROE明显提高表明建设银行的盈利水平进一步提升;而权益乘数略有下降表明建设银行降低权益乘数,资本杠杆减小,减小财务风险,体现了其稳健的发展政策。

  通过以上的杜邦分析可知,建设银行与同业相比,具有更高的销售净利润和有较低的权益乘数,这表明了建行稳健的发展政策;但其建设银行在成本管理方面还有待改善,若净销售利润得到进一步提高,建设银行的ROE会更高。

  五、总论

  201X年下半年,全球经济复杂性和不确定性仍将对中国经济发展产生重要影响,中国面临的外部发展环境不容乐观。总体看,我国经济保持回升向好的态势,消费、投资、出口拉动经济增长的协调性增强,经济正朝着宏观调控预期方向发展,但管理通胀预期、保持经济平稳较快发展、调整经济结构和转变经济发展方式的任务依然艰巨。

  当前形势对中国建设银行的经营将是机遇与挑战并存,中国建设银行需将统筹兼顾当前经营和长远发展,不断夯实基础建设,强化风险管理与内部控制,合理把控贷款增速,大力推进产品与服务创新,积极落实各项业务发展举措,争取以优异的成绩回报股东和社会。

  2019年中国建设银行财务分析报告-推荐word版

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  当撩开窗的刹那,当推开门楣的倥偬,当抬头仰望天空时刻,秋阳光芒,总是令你防不胜防,把它光和热,幻化成清晰影子,将你打得,招架难熬,只有默默承受,从早到晚,变为它之囚徒,渴望于之脱逃。

  但它还是温情脉脉,一早一晚,总会搅起微凉,让一丝丝风儿,轻轻吹拂,漫过肌肤,沁入骨髓,透进心灵,将凉之感觉和寓趣,成为相伴你欣慰舒朗。

  在艳阳的秋高气爽,正以闲情逸致放飞畅想,思绪飘零,以平生芳华,一颦一笑,走出蜗居,到大自然里,旅游行走,穿街过巷,沟过河,感受秋的五彩缤纷,树木,植被,丛林,蒿草,河流,山川,田园,……一切只要人能寻觅处所,均可潇洒而去,而非徒走过场。

篇六:建设银行现金资产的构成及占比情况

  中国建设银行财务报告分析

  学

  院:_________________班

  级:___________________

  学生:_______________

  学

  号:________________

  完成日期:______、中国建设银行的基本情况

  法定中文名称:中国建设银行股份

  法定英文名称:

  ChinaConstructionBankCorporation

  股票上市交易所:证券交易所

  上市日期:2007年09月25日

  股票简称:建设银行

  股票代码:601939注册地址:中华人民国国家工商行政管理总局

  二、存贷款分析

  (一)总体分析

  单位:人民币百万元

  百分比除外

  2007年

  5,329,507

  3,183,229

  57.93%

  2008年

  6,375,915

  3,683,575

  57.77%

  2009年

  8,001,323

  4,692,947

  58.65%

  存款总额

  贷款总额

  存贷比

  银行存款总额、贷款总额每年都有较大幅度提咼,存贷比也基本保持在

  58%

  左右。一般商业银行最高的存贷比例为

  75%建行的存贷比在

  58%意味着

  它的资产和负债基本处在一个比较稳定的状态,既可以有一定的库存现金

  存款准备金(就是银行在央行或商业银行的存款)以应付广大客户日常现

  金支取和日常结算,又可以有足够的收入。因此,建行不会面临损失或破

  产的问题

  (二)存款分析

  单位:人民币百万元

  2007年

  2008年

  2009年

  2,960,155

  1,435,348

  4,395,503

  活期存款

  单位活期存款

  个人活期存款

  小计

  定期存款

  单位定期存款

  个人定期存款

  小计

  2,084,193

  997,164

  3,,357

  2,229,910

  1,133,449

  3,363,359

  1,107,136

  1,834,298

  2,941,434

  861,112

  1,319,157

  2,180,269

  1,343,354

  2,149,379

  3,492,733

  2007年活期存款占总存款的59.70%,定期存款占40.30%。2008年活期存款

  占总存

  款的53.35%,定期存款占46.65%。2009年活期存款占总存款的

  55.72%,定期存款占44.28%=活期存款总是比定期存款占的比例大,而两者之间又相差

  不大。在活期存款中,单位活期存款总是大于个人活期存款,而在定期存款中,单位定期存款却远低于个人定期存款。发生这种现象的最重要的原因是:个人存

  款的主要目的是保存货币和获得利息,而且他们并不会经常有大幅度的现金流

  动,所以他们会选择利率高的定期存款。但是作为一个公司或企业更多的是流动

  的资金,即每天都会有大量的现金流入或流出他们的银行账户,他们看重的并不

  是现金存入银行而得到的利息,而是现金在银行系统中的高效率的自由流动,此他们会选择现金流动性强的活期存款来保存他们的流动资金。

  因

  (三)贷款分析

  1贷款按行业分布(比例最大的前五个行业)

  单位:人民币百万元

  百分比除外

  行业

  制造业

  电力、燃气及水的生产和供应业

  交通运输、仓储和运输业

  房地产业

  租赁及商业服务业

  贷款金额

  占总额百分比(%

  803302

  486094

  519078

  358651

  303380

  69.53

  16.67

  10.09

  10.77

  7.44

  在众多行业中贷款金额较大的行业主要有制造业、电力等基础产业、以及房

  地产业。这些行业都占到了

  10%以上,其中制造业的贷款金额比重最大。主要在

  于它们都是高投入的产业,在创业初期以及整个的生产经营过程中都需要大量的

  资金,尤其是流动资金,而个人又难以筹集大额资金,就会选择向商业银行贷款。

  2?贷款按发放对象分布(个人、企业)

  单位:人民币百万元

  百分比除外

  贷款发放对象

  个人贷款

  企业贷款

  贷款金额

  占总额百分比(%

  1,088,459

  3,351,315

  24.52

  75.48

  在整个贷款总额中,企业贷款占到了

  75.48%,而个人贷款只占到了

  24.52%。

  企业贷款远大于个人贷款。原因主要在于:商业银行的主要贷款对象是企业,因

  为企业才有实力拥有大量资金,且需要大量资金,由于贷款数额大,银行获得的

  利息收入就会增多,这也是银行利息收入的重要组成部分,而个人只是小额的贷

  款用于购车买房,并不会有大的贷款额。

  3?贷款按担保方式分布

  单位:人民币百万元

  百分比除外

  担保方式

  信用贷款

  保证贷款

  抵押贷款

  质押贷款

  金额

  占总额百分比(%

  1291942

  997157

  2062918

  467693

  26.81

  20.69

  42.80

  9.70

  在整个贷款担保方式中,抵押贷款占到了

  42.80%占绝大比例,而信用贷款和

  保证贷款分别占到了

  26.81%、20.69%比例相对持平,质押贷款仅占了

  9.70%是占

  比最少的一个,可见建行的贷款多数为抵押贷款。

  4?贷款按风险程度分布(五级分类制)

  单位:人民币百万元

  百分比除外

  2007年

  2,959,553

  227,434

  85,170

  25,718

  48,159

  11,293

  3,272,157

  2.60%

  2008年

  3,492,961

  217,100

  83,882

  35,105

  39,862

  8,915

  3,793,943

  2.21%

  2009年

  4,546,843

  200,774

  72,156

  21,812

  42,669

  7,675

  4,819,773

  1.50%

  正常

  关注

  不良贷款

  次级

  可疑

  损失

  贷款总额

  不良贷款率

  正常类贷款每年都以较快速度增长,关注类贷款每年都有小幅度的下降,而

  不良贷款总额也有小围的下降,总体来说贷款总额每年都大幅度增加,而不良贷

  款率也从2.60%降到了

  1.50%。于2009年12月31日,不良贷款余额721.56亿

  元,较上年减少117.26亿元,不良贷款率1.50%,较上年下降0.71个百分点,次级类贷款、可疑类贷款占比持续降低,关注类贷款占比4.17%,较上年下降1.55个百分点。

  原因主要在于:该集团面对复杂的宏观经济形势,进一步深入推进信贷结构

  调整,对信贷资产进行滚动风险排查,主动防化解风险,加强预警跟踪与贷后管

  理,利用有利市场时机加快不良贷款处置,信贷资产质量继续稳定向好。

  5?逾期贷款和非应计贷款及占贷款总额的比例

  单位:人民币百万元

  百分比除外

  2007年

  3183229

  90945

  2.86%

  67023

  2.11%

  2008年

  3683575

  98054

  2.66%

  59040

  1.60%

  2009年

  4692947

  74261

  1.58%

  55696

  1.19%

  贷款总额

  逾期贷款

  逾期贷款占总贷款比例

  非应计贷款

  非应计贷款占总贷款比例

  贷款总额保持持续增长,2009年比2007年上涨了

  15097.18亿元。逾期贷款

  虽在2008年有小幅度上涨,但在2009年就降到了

  742.61亿元,非应计贷款每

  年以较小

  比例减少,非应计贷款占总贷款比例也从

  2..11%降到了

  1.19%。由于

  2008年贷款管理出现漏洞致使逾期贷款

  2008年比2007年增加了

  71.09亿元,该行认识到了漏洞的严重性,因此在

  2009年提高了贷款质量,把贷款贷给品质

  较好的企业。因此逾期贷款在

  2009年明显大幅度下降至742.61.亿元。

  三、主要金融资产的分析

  单位:人民币百万元

  百分比除外

  2007年

  29,819

  14,632

  137,245

  3,183,229

  48.24%

  429,620

  1,191,4,985,580

  75.56%

  2008年

  50,309

  21,299

  208,548

  3,683,575

  48.57%

  550,838

  1,041,783

  5,556,352

  73.54%

  2009年

  18,871

  9,456

  589,606

  4,692,947

  48.77%

  651,480

  1,408,873

  7,371,233

  76.60%

  交易性金融资产

  衍生金融资产

  买入返售金融资产

  发放贷款和垫款

  其中:占资产总额的比例

  可供出售金融资产

  持有至到期投资

  合计

  合计占资产总额的比例

  地位:金融资产在银行类上市公司中占有主导地位,占到的资产总额的

  以上,是银行资产的主要组成部分。

  70%

  资产项目

  交易性金融资产

  衍生金融资产

  买入返售金融资产

  发放贷款和垫款

  可供出售金融资产

  持有至到期投资

  报告期计量属性

  公允价值计量且其变动计入当期损益

  公允价值计量且其变动计入当期损益

  采用实际利率法,按摊余成本计量

  采用实际利率法,按摊余成本计量

  公允价值计量且其变动计入当期损益

  采用实际利率法,按摊余成本计量

  四、利润表主要项目的分析

  (一)利息净收入

  1利息收入

  单位:人民币百万元

  2007年

  211,677

  11,272

  2,127

  198,278

  2008年

  271,874

  17,960

  1,971

  251,943

  2009年

  259,304

  18,511

  740

  240,禾利息收入总额

  其中:存放中央银行款项

  金融企业往来

  发放贷款和垫款

  利息收入的主要来源是:存放中央银行款项获得的存款利息,金融企业往来

  中向其它商业银行拆出资金而获得的利息,以及向外界发放贷款和垫款取得的利

  息收入。其中,发放贷款和垫款占绝对比例,是银行利息收入的最主要来源。

  各年变化趋势:利息收入总额

  2008年比2007年上涨601.97亿元,2009年

  则比2008年下降了

  125.70亿元。其中,存放中央银行款项每年持续上涨

  2007

  至2008年度上涨幅度最大,2008至2009年度则上涨幅度不明显,金融企业往

  来带来的利息收入每年都大幅度的下降,发放贷款和垫款带来的利息收入在

  2008年有明显的上涨但在2009年却又有了小幅度下降

  2?利息支出

  单位:人民币百万元

  2007年

  89,645

  9,102

  :

  78,180

  2,363

  2008年

  130,710

  11,124

  117,160

  2,426

  2009年

  127,540

  13,123

  110,976

  3,441

  利息支出总额

  其中:金融企业往来

  吸收存款

  应付债券

  利息支出的主要原因是:金融企业往来中拆入资金支付的利息、支付给储蓄

  存款户的存款利息、以及发行债券每期发放的债券利息。

  其中,吸收存款所支付

  的利息是银行利息支出的最主要部分。

  变化趋势:2007-2008年度利息支出总额大幅度增加,其中,吸收存款利息

  支出增加幅度最大,金融企业往来的利息支出增幅较小,应付债券利息基本没有

  变化。2008-2009年度,利息支出总额有小幅减少,主要是吸收存款的利息支出

  小额小幅下降,金融企业往来和应付债券的利息支出都有小幅增加。

  总体上来看,2007-2009年度,利息支出有了大幅增加,主要是吸收存款的利息支出的增加,证明该银行在次期间吸收的存款数大幅增加。

  (二)手续费净收入

  单位:人民币百万元

  2007年

  32,731

  3,261

  16,439

  5,254

  2,792

  1,3,267

  托管及其他受托业务佣

  金

  其他

  655

  1,418

  2008年

  40,4,797

  10,289

  7,153

  6,998

  3,102

  2009年

  49,839

  6,308

  9,840

  9,10,962

  2,775

  手续费及佣金收入

  其中:结算与清算手续费收入

  代理业务手续费收入

  银行卡手续费收入

  顾问和咨询费收入

  担保手续费及信用承诺

  手续费

  4,759

  2,958

  1,610

  6,672

  4,096

  1,780

  手续费及佣金支出

  手续费及佣金净收入

  31,313

  38,446

  48,(三)业务及管理费

  业务及管理费包括:员工成本、物业及设备支出、其他。

  比重较大的是员工成本、和其他费用。

  应适当的缩减员工数量,提高员工工作效率;会议费、招待费等在其他费用

  中占较大比例,公司应适当减少该类支出。

  五、商业银行面临的主要风险及风险管理

  信用风险

  1.含义:信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的对集团的义

  务或责任,使集团可能遭受损失的风险。

  2.应对措施:严格政策底线,深入推进信贷结构调整;加强授信业务全流

  程管控,强化贷后管理;推进风险计量工具的建设和运用;加强重点领

  域的薄弱环节风险管理;健全完善信用风险管理相关政策制度。

  流动性风险

  1.含义:流动性风险是指没有足够资金履行到期负债的风险。

  2.应对措施:适时调整存放同业等业务授权围,鼓励拓展运用途径,多渠

  道分流资金;与人行签订小额支付系统质押业务协议,以持有到期债券

  作质押,取得人行小额支付系统清算限额,提高清算效率,减少超额备

  付金占用,同时加大债券和货币市场资金运用力度。

  市场风险

  1.含义:市场风险是指因市场价格(利率、汇率、商品价格和股票价格等)

  发生不利变动而使集团表和表外业务发生损失的风险。

  2.应对措施:根据监管要求和部管理实际情况,明确各分支机构市场风险

  管理要求,建立了覆盖境外分行的市场风险管理体系。

  着力加强市场风险相关业务和产品的风险管理,制定代客衍生产品

  风险政策底线,明确客户选择、产品分类、风险缓释等要求;制定债券

  投资管理方法,进一步加强发行体的投资前、中、后的管理;拟定金融

  市场业务新产品风险管理规则,强化源头管理。同时,大力推进新资本

  协议市场风险部模型法实施的各项准备工作,并与战略投资者实施交易

  对手风险计量战略合作项目,初步搭建全方位的市场风险计量体系。

  根据业务性质、规模、复杂程度和风险特征,结合总体业务发展战

  略、管理能力和资本实力,确定对市场风险经济资本、银行账户利率风

  险潜在损失、本外币投资组合最大损失率等风险容忍水平以及对交易账

  户和衍生产品方面的管理要求,保证相关业务在风险可控围开展。

  操作风险

  1.含义:操作风险是指由不完善或有问题的部程序、人员及系统或外部事

  件所造成损失的风险。

  2.应对措施:扩大操作风险自评估围,加强重点业务领域和重点部位操作

  风险防,根据实际情况增加自助设备管理、管理者履职等操作风险重点

  环节的监控检查;完成操作风险管理信息系统咨询项目,建立完善操作

  风险管理三大工具,同时着手进行操作风险管理信息系统开发,建立操

  作风险管理和综合分析的信息平台;规不相容岗位统一管理,组织开展

  不相容岗位试点,重点解决岗位分离与制度失衡问题;

  加强对信息系统、电力设备、办公场所等基础设施的安全检查,完善应急预案,加强演练,保障了各项业务安全稳定运行;有序推进业务持续性管理,制定整体规

  划,从管理政策、组织架构、管理工具、文化建设等方面明确未来一

  段

  时间业务持续性管理体系建设的总体目标及分阶段工作任务。

  六、社会责任信息披露

  2009年,该集团持续关注社会责任工作,并不断探索新的实践方式。

  全年共

  实施了

  13个与社会公益相关的项目,投入总金额约

  7,274万元人民币。

  大力支持教育事业的发展,开展扶贫济困计划。

  2009年该集团捐款

  6,000万元人民币,设立了“中国建设银行少数民族大学生成才计划奖(助)学金”,连续五年在、新建、、广西、等

  16个少数民族相对集中聚居的省、自治区,资助

  品学兼优、爱党爱国、维护民族团结的少数民族贫困大学生。

  同时,继续实施“建

  设未来——中国建设银行资助贫困高中生成长计划”、建行希望小学援建与维护、“情系——中国建设银行与中国建投奖(助)学金”“中国建设银行清华讲席教

  授基金”等一系列支持教育事业的计划,资助围覆盖小学、中学和大学。

  此外,该集团还通过海协会向遭受台风灾害的同胞捐款人民币

  500万元,支

  援他们克服灾害,重建家园;继续实施了“中国贫困英模母亲建设银行资助计划”,并连续三年支持中国扶贫开发协会开展“绿色电脑扶贫行动”。

  持续支持环境保护事业的发展。该集团积极倡导“绿色信贷”理念,坚持有

  保有压扶优限劣的信贷政策,在信贷评审中实行环保一票否决制。

  同时,在全行

  广泛开展节能减排活动,积极参与了“地球一小时”全球环保公益活动。

  大力支持经济重振研究。

  该集团赞助的

  “2009年全球智库峰会”、“构建二十

  一世纪金融体系”中美研讨会、国际金融研究会

  2009年春季成员会,在全球金

  融危机的大背景下对推动经济复苏具有重要意义。

  该集团积极履行企业公民责任的实践和努力,获得了社会各界的广泛认可。

  在香

  港亚洲可持续发展评级(AsianSustainabilityRating)机构公布的

  2009年度

  排名中,该行名列中资银行之首。在润灵公益咨询机构、挪威船籍社、友成基金

  会主办的A股上市公司社会责任报告评选中,该集团列A股上市银行第一位。此

  外,该集团还获得中国红十字基金会颁发的“改革开放三十年最具责任感企业”奖,中国扶贫基金会颁发的“二十年特别贡献

  奖”,中国企业改革与发展研究会

  颁发的“建国六十周年企业社会责任功勋企业”奖等。

篇七:建设银行现金资产的构成及占比情况

  百度文库

  -好好学习,天天向上

  建设银行资产负债表

  会计年度

  现金及存放同业款项

  货币资金

  其中:客户资金存款

  存放中央银行款项

  结算备付金

  其中:客户备付金

  贵金属

  拆出资金

  交易性金融资产

  衍生金融资产

  买入返售金融资产

  应收利息

  应收保费

  应收代位追偿款

  应收分保帐款

  应收分保未到期责任准备金

  应收分保未决赔款准备金

  应收分保寿险责任准备金

  应收分保长期健康险责任准备金

  保户质押贷款

  定期存款

  发放贷款及垫款

  存出保证金

  代理业务资产

  应收款项

  预付款项

  可供出售金融资产

  持有至到期投资

  长期股权投资

  存出资本保证金

  投资性房地产

  存货

  -12005-12-3121,899,000,----422,766,000,----49,000,154,412,000,2,433,000,12,146,000,71,167,000,17,069,000,------------------2,395,313,000,----443,729,000,--323,528,000,643,978,000,203,000,------

  百度文库

  -好好学习,天天向上

  固定资产

  在建工程

  无形资产

  其中:交易席位费

  长期待摊费用

  固定资产清理

  独立帐户资产

  递延所得税资产

  其他资产

  资产总计

  向中央银行借款

  同业及其他金融机构存放款项

  短期借款

  其中:质押借款

  拆入资金

  交易性金融负债

  衍生金融负债

  卖出回购金融资产款

  吸收存款

  代理买卖证券款

  代理承销证券款

  应付帐款

  应付票据

  预收款项

  预收保费

  应付手续费及佣金

  应付分保帐款

  应付职工薪酬

  应交税费

  应付利息

  代理业务负债

  预计负债

  应付赔付款

  应付保单红利

  保户储金及投资款

  -248,820,000,--19,428,000,--------420,000,8,382,000,4,585,742,000,21,000,125,795,000,----17,540,000,--2,490,000,21,189,000,4,006,046,000,----------------15,126,000,9,179,000,26,132,000,--1,802,000,------

  百度文库

  -好好学习,天天向上

  未到期责任准备金

  未决赔款准备金

  寿险责任准备金

  长期健康险责任准备金

  长期借款

  应付债券

  独立帐户负债

  递延所得税负债

  其他负债

  负债合计

  实收资本(或股本)

  资本公积

  减:库存股

  盈余公积

  一般风险准备

  未分配利润

  少数股东权益

  外币报表折算差额

  非正常经营项目收益调整

  归属母公司所有者权益(或股东权益)

  所有者权益(或股东权益)合计

  负债和所有者权益(或股东权益)总计

  备注

  会计年度

  现金及存放同业款项

  货币资金

  其中:客户资金存款

  存放中央银行款项

  结算备付金

  其中:客户备付金

  贵金属

  拆出资金

  交易性金融资产

  -3----------45,336,000,----27,409,000,4,298,065,000,224,689,000,41,274,000,--6,501,000,10,332,000,4,783,000,98,000,----287,579,000,287,677,000,4,585,742,000,发行存款证计入应付债券

  2006-12-3118,146,000,----539,673,000,----537,000,30,761,000,5,616,000,

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  衍生金融资产

  买入返售金融资产

  应收利息

  应收保费

  应收代位追偿款

  应收分保帐款

  应收分保未到期责任准备金

  应收分保未决赔款准备金

  应收分保寿险责任准备金

  应收分保长期健康险责任准备金

  保户质押贷款

  定期存款

  发放贷款及垫款

  存出保证金

  代理业务资产

  应收款项

  预付款项

  可供出售金融资产

  持有至到期投资

  长期股权投资

  存出资本保证金

  投资性房地产

  存货

  固定资产

  在建工程

  无形资产

  其中:交易席位费

  长期待摊费用

  固定资产清理

  独立帐户资产

  递延所得税资产

  其他资产

  资产总计

  向中央银行借款

  同业及其他金融机构存放款项

  -414,514,000,33,371,000,21,292,000,------------------2,795,883,000,----546,357,000,--318,463,000,1,038,713,000,346,000,------51,591,000,--19,195,000,--------2,701,000,11,352,000,5,448,511,000,21,000,214,515,000,

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  短期借款

  其中:质押借款

  拆入资金

  交易性金融负债

  衍生金融负债

  卖出回购金融资产款

  吸收存款

  代理买卖证券款

  代理承销证券款

  应付帐款

  应付票据

  预收款项

  预收保费

  应付手续费及佣金

  应付分保帐款

  应付职工薪酬

  应交税费

  应付利息

  代理业务负债

  预计负债

  应付赔付款

  应付保单红利

  保户储金及投资款

  未到期责任准备金

  未决赔款准备金

  寿险责任准备金

  长期健康险责任准备金

  长期借款

  应付债券

  独立帐户负债

  递延所得税负债

  其他负债

  负债合计

  实收资本(或股本)

  资本公积

  -5----25,548,000,--2,715,000,5,140,000,4,721,256,000,----------------16,262,000,22,071,000,34,305,000,--1,637,000,----------------46,874,000,--25,000,27,938,000,5,118,307,000,224,689,000,40,852,000,

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  减:库存股

  盈余公积

  一般风险准备

  未分配利润

  少数股东权益

  外币报表折算差额

  非正常经营项目收益调整

  归属母公司所有者权益(或股东权益)

  所有者权益(或股东权益)合计

  负债和所有者权益(或股东权益)总计

  备注

  会计年度

  现金及存放同业款项

  货币资金

  其中:客户资金存款

  存放中央银行款项

  结算备付金

  其中:客户备付金

  贵金属

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  交易性金融资产

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  买入返售金融资产

  应收利息

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  应收代位追偿款

  应收分保帐款

  应收分保未到期责任准备金

  应收分保未决赔款准备金

  应收分保寿险责任准备金

  应收分保长期健康险责任准备金

  保户质押贷款

  -6--11,133,000,10,343,000,43,092,000,95,000,----330,109,000,330,204,000,5,448,511,000,应收款项债券投资计入应收款项;商誉计入其他资产;应付存款证和应付次级债券计入应付债券

  2007-12-3124,108,000,----843,724,000,----1,013,000,64,690,000,29,819,000,14,632,000,137,245,000,33,900,000,----------------

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  定期存款

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  存出保证金

  代理业务资产

  应收款项

  预付款项

  可供出售金融资产

  持有至到期投资

  长期股权投资

  存出资本保证金

  投资性房地产

  存货

  固定资产

  在建工程

  无形资产

  其中:交易席位费

  长期待摊费用

  固定资产清理

  独立帐户资产

  递延所得税资产

  其他资产

  资产总计

  向中央银行借款

  同业及其他金融机构存放款项

  短期借款

  其中:质押借款

  拆入资金

  交易性金融负债

  衍生金融负债

  卖出回购金融资产款

  吸收存款

  代理买卖证券款

  代理承销证券款

  应付帐款

  应付票据

  -7--3,183,229,000,----551,336,000,--429,455,000,1,191,035,000,1,264,000,------56,421,000,--18,784,000,--------35,000,17,487,000,6,598,177,000,6,000,516,563,000,----30,924,000,--7,952,000,109,541,000,5,340,316,000,--------

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  预收款项

  预收保费

  应付手续费及佣金

  应付分保帐款

  应付职工薪酬

  应交税费

  应付利息

  代理业务负债

  预计负债

  应付赔付款

  应付保单红利

  保户储金及投资款

  未到期责任准备金

  未决赔款准备金

  寿险责任准备金

  长期健康险责任准备金

  长期借款

  应付债券

  独立帐户负债

  递延所得税负债

  其他负债

  负债合计

  实收资本(或股本)

  资本公积

  减:库存股

  盈余公积

  一般风险准备

  未分配利润

  少数股东权益

  外币报表折算差额

  非正常经营项目收益调整

  归属母公司所有者权益(或股东权益)

  所有者权益(或股东权益)合计

  负债和所有者权益(或股东权益)总计

  备注

  -8--------22,747,000,33,514,000,38,902,000,--1,656,000,----------------49,212,000,--771,000,23,792,000,6,175,896,000,233,689,000,106,649,000,--17,845,000,31,548,000,32,164,000,1,304,000,-918,000,--420,977,000,422,281,000,6,598,177,000,商誉调入其他资产;发行存款证调入应付债券;

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  会计年度

  现金及存放同业款项

  货币资金

  其中:客户资金存款

  存放中央银行款项

  结算备付金

  其中:客户备付金

  贵金属

  拆出资金

  交易性金融资产

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  保户质押贷款

  定期存款

  发放贷款及垫款

  存出保证金

  代理业务资产

  应收款项

  预付款项

  可供出售金融资产

  持有至到期投资

  长期股权投资

  存出资本保证金

  投资性房地产

  存货

  -9

  2008-12-3133,096,000,----1,247,450,000,----5,160,000,16,836,000,50,309,000,21,299,000,208,548,000,38,317,000,------------------3,683,575,000,----551,818,000,--550,838,000,1,041,783,000,1,728,000,------

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  固定资产

  在建工程

  无形资产

  其中:交易席位费

  长期待摊费用

  固定资产清理

  独立帐户资产

  递延所得税资产

  其他资产

  资产总计

  向中央银行借款

  同业及其他金融机构存放款项

  短期借款

  其中:质押借款

  拆入资金

  交易性金融负债

  衍生金融负债

  卖出回购金融资产款

  吸收存款

  代理买卖证券款

  代理承销证券款

  应付帐款

  应付票据

  预收款项

  预收保费

  应付手续费及佣金

  应付分保帐款

  应付职工薪酬

  应交税费

  应付利息

  代理业务负债

  预计负债

  应付赔付款

  应付保单红利

  保户储金及投资款

  -1063,957,000,--18,548,000,--------7,855,000,14,335,000,7,555,452,000,6,000,447,464,000,----43,108,000,3,975,000,18,565,000,864,000,6,375,915,000,----------------25,153,000,35,538,000,59,695,000,--1,806,000,------

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  -好好学习,天天向上

  未到期责任准备金

  未决赔款准备金

  寿险责任准备金

  长期健康险责任准备金

  长期借款

  应付债券

  独立帐户负债

  递延所得税负债

  其他负债

  负债合计

  实收资本(或股本)

  资本公积

  减:库存股

  盈余公积

  一般风险准备

  未分配利润

  少数股东权益

  外币报表折算差额

  非正常经营项目收益调整

  归属母公司所有者权益(或股东权益)

  所有者权益(或股东权益)合计

  负债和所有者权益(或股东权益)总计

  备注

  会计年度

  现金及存放同业款项

  货币资金

  其中:客户资金存款

  存放中央银行款项

  结算备付金

  其中:客户备付金

  贵金属

  拆出资金

  -11----------53,810,000,--5,000,21,986,000,7,087,890,000,233,689,000,101,397,000,--26,922,000,46,628,000,59,593,000,1,596,000,-2,263,000,--465,966,000,467,562,000,7,555,452,000,土地使用权计入无形资产;商誉计入其他资产;投资重估储备计入资本公积

  2009-12-31101,163,000,----1,458,648,000,----9,229,000,22,217,000,

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  -好好学习,天天向上

  交易性金融资产

  衍生金融资产

  买入返售金融资产

  应收利息

  应收保费

  应收代位追偿款

  应收分保帐款

  应收分保未到期责任准备金

  应收分保未决赔款准备金

  应收分保寿险责任准备金

  应收分保长期健康险责任准备金

  保户质押贷款

  定期存款

  发放贷款及垫款

  存出保证金

  代理业务资产

  应收款项

  预付款项

  可供出售金融资产

  持有至到期投资

  长期股权投资

  存出资本保证金

  投资性房地产

  存货

  固定资产

  在建工程

  无形资产

  其中:交易席位费

  长期待摊费用

  固定资产清理

  独立帐户资产

  递延所得税资产

  其他资产

  资产总计

  向中央银行借款

  -1218,871,000,9,456,000,589,606,000,40,345,000,------------------4,692,947,000,----499,575,000,--651,480,000,1,408,873,000,1,791,000,------74,693,000,--18,392,000,--------10,790,000,15,279,000,9,623,355,000,6,000,

  百度文库

  -好好学习,天天向上

  同业及其他金融机构存放款项

  短期借款

  其中:质押借款

  拆入资金

  交易性金融负债

  衍生金融负债

  卖出回购金融资产款

  吸收存款

  代理买卖证券款

  代理承销证券款

  应付帐款

  应付票据

  预收款项

  预收保费

  应付手续费及佣金

  应付分保帐款

  应付职工薪酬

  应交税费

  应付利息

  代理业务负债

  预计负债

  应付赔付款

  应付保单红利

  保户储金及投资款

  未到期责任准备金

  未决赔款准备金

  寿险责任准备金

  长期健康险责任准备金

  长期借款

  应付债券

  独立帐户负债

  递延所得税负债

  其他负债

  负债合计

  实收资本(或股本)

  -13774,785,000,----38,120,000,7,992,000,8,575,000,--8,001,323,000,----------------27,425,000,25,840,000,59,487,000,--1,344,000,----------------98,644,000,--216,000,20,578,000,9,064,335,000,233,689,000,

  百度文库

  -好好学习,天天向上

  资本公积

  减:库存股

  盈余公积

  一般风险准备

  未分配利润

  少数股东权益

  外币报表折算差额

  非正常经营项目收益调整

  归属母公司所有者权益(或股东权益)

  所有者权益(或股东权益)合计

  负债和所有者权益(或股东权益)总计

  备注

  会计年度

  现金及存放同业款项

  货币资金

  其中:客户资金存款

  存放中央银行款项

  结算备付金

  其中:客户备付金

  贵金属

  拆出资金

  交易性金融资产

  衍生金融资产

  买入返售金融资产

  应收利息

  应收保费

  应收代位追偿款

  应收分保帐款

  应收分保未到期责任准备金

  应收分保未决赔款准备金

  应收分保寿险责任准备金

  应收分保长期健康险责任准备金

  -1490,266,000,--37,421,000,59,969,000,136,112,000,3,545,000,-1,982,000,--555,475,000,559,020,000,9,623,355,000,土地使用权计入无形资产;商誉计入其他资产;投资重估储备计入资本公积

  2010-12-3178,318,000,----1,848,029,000,----14,495,000,63,962,000,17,344,000,11,224,000,181,075,000,44,088,000,--------------

  百度文库

  -好好学习,天天向上

  保户质押贷款

  定期存款

  发放贷款及垫款

  存出保证金

  代理业务资产

  应收款项

  预付款项

  可供出售金融资产

  持有至到期投资

  长期股权投资

  存出资本保证金

  投资性房地产

  存货

  固定资产

  在建工程

  无形资产

  其中:交易席位费

  长期待摊费用

  固定资产清理

  独立帐户资产

  递延所得税资产

  其他资产

  资产总计

  向中央银行借款

  同业及其他金融机构存放款项

  短期借款

  其中:质押借款

  拆入资金

  交易性金融负债

  衍生金融负债

  卖出回购金融资产款

  吸收存款

  代理买卖证券款

  代理承销证券款

  应付帐款

  -15----5,526,026,000,--------696,848,000,1,884,057,000,--------83,434,000,--1,310,000,--------17,825,000,342,282,000,10,810,317,000,1,781,000,683,537,000,----66,272,000,15,287,000,9,358,000,4,922,000,9,075,369,000,------

  百度文库

  -好好学习,天天向上

  应付票据

  预收款项

  预收保费

  应付手续费及佣金

  应付分保帐款

  应付职工薪酬

  应交税费

  应付利息

  代理业务负债

  预计负债

  应付赔付款

  应付保单红利

  保户储金及投资款

  未到期责任准备金

  未决赔款准备金

  寿险责任准备金

  长期健康险责任准备金

  长期借款

  应付债券

  独立帐户负债

  递延所得税负债

  其他负债

  负债合计

  实收资本(或股本)

  资本公积

  减:库存股

  盈余公积

  一般风险准备

  未分配利润

  少数股东权益

  外币报表折算差额

  非正常经营项目收益调整

  归属母公司所有者权益(或股东权益)

  所有者权益(或股东权益)合计

  负债和所有者权益(或股东权益)总计

  -16----------31,369,000,34,241,000,65,659,000,--3,399,000,--------------------243,000,117,975,000,10,109,412,000,250,011,000,135,136,000,--50,681,000,68,053,000,195,950,000,4,113,000,-3,039,000,--696,792,000,700,905,000,10,810,317,000,

  百度文库

  -好好学习,天天向上

  备注

  将投资重估储备合并入一般风险准备。

  -17

篇八:建设银行现金资产的构成及占比情况

  百度文库

  -好好学习,天天向上

  建设银行资产负债表

  会计年度

  现金及存放同业款项

  货币资金

  其中:客户资金存款

  存放中央银行款项

  结算备付金

  其中:客户备付金

  贵金属

  拆出资金

  交易性金融资产

  衍生金融资产

  买入返售金融资产

  应收利息

  应收保费

  应收代位追偿款

  应收分保帐款

  应收分保未到期责任准备金

  应收分保未决赔款准备金

  应收分保寿险责任准备金

  应收分保长期健康险责任准备金

  保户质押贷款

  定期存款

  发放贷款及垫款

  存出保证金

  代理业务资产

  应收款项

  预付款项

  可供出售金融资产

  持有至到期投资

  长期股权投资

  存出资本保证金

  投资性房地产

  存货

  -12005-12-3121,899,000,----422,766,000,----49,000,154,412,000,2,433,000,12,146,000,71,167,000,17,069,000,------------------2,395,313,000,----443,729,000,--323,528,000,643,978,000,203,000,------

  百度文库

  -好好学习,天天向上

  固定资产

  在建工程

  无形资产

  其中:交易席位费

  长期待摊费用

  固定资产清理

  独立帐户资产

  递延所得税资产

  其他资产

  资产总计

  向中央银行借款

  同业及其他金融机构存放款项

  短期借款

  其中:质押借款

  拆入资金

  交易性金融负债

  衍生金融负债

  卖出回购金融资产款

  吸收存款

  代理买卖证券款

  代理承销证券款

  应付帐款

  应付票据

  预收款项

  预收保费

  应付手续费及佣金

  应付分保帐款

  应付职工薪酬

  应交税费

  应付利息

  代理业务负债

  预计负债

  应付赔付款

  应付保单红利

  保户储金及投资款

  -248,820,000,--19,428,000,--------420,000,8,382,000,4,585,742,000,21,000,125,795,000,----17,540,000,--2,490,000,21,189,000,4,006,046,000,----------------15,126,000,9,179,000,26,132,000,--1,802,000,------

  百度文库

  -好好学习,天天向上

  未到期责任准备金

  未决赔款准备金

  寿险责任准备金

  长期健康险责任准备金

  长期借款

  应付债券

  独立帐户负债

  递延所得税负债

  其他负债

  负债合计

  实收资本(或股本)

  资本公积

  减:库存股

  盈余公积

  一般风险准备

  未分配利润

  少数股东权益

  外币报表折算差额

  非正常经营项目收益调整

  归属母公司所有者权益(或股东权益)

  所有者权益(或股东权益)合计

  负债和所有者权益(或股东权益)总计

  备注

  会计年度

  现金及存放同业款项

  货币资金

  其中:客户资金存款

  存放中央银行款项

  结算备付金

  其中:客户备付金

  贵金属

  拆出资金

  交易性金融资产

  -3----------45,336,000,----27,409,000,4,298,065,000,224,689,000,41,274,000,--6,501,000,10,332,000,4,783,000,98,000,----287,579,000,287,677,000,4,585,742,000,发行存款证计入应付债券

  2006-12-3118,146,000,----539,673,000,----537,000,30,761,000,5,616,000,

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  向中央银行借款

  同业及其他金融机构存放款项

  -414,514,000,33,371,000,21,292,000,------------------2,795,883,000,----546,357,000,--318,463,000,1,038,713,000,346,000,------51,591,000,--19,195,000,--------2,701,000,11,352,000,5,448,511,000,21,000,214,515,000,

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  实收资本(或股本)

  资本公积

  -5----25,548,000,--2,715,000,5,140,000,4,721,256,000,----------------16,262,000,22,071,000,34,305,000,--1,637,000,----------------46,874,000,--25,000,27,938,000,5,118,307,000,224,689,000,40,852,000,

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  归属母公司所有者权益(或股东权益)

  所有者权益(或股东权益)合计

  负债和所有者权益(或股东权益)总计

  备注

  会计年度

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  -6--11,133,000,10,343,000,43,092,000,95,000,----330,109,000,330,204,000,5,448,511,000,应收款项债券投资计入应收款项;商誉计入其他资产;应付存款证和应付次级债券计入应付债券

  2007-12-3124,108,000,----843,724,000,----1,013,000,64,690,000,29,819,000,14,632,000,137,245,000,33,900,000,----------------

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  -7--3,183,229,000,----551,336,000,--429,455,000,1,191,035,000,1,264,000,------56,421,000,--18,784,000,--------35,000,17,487,000,6,598,177,000,6,000,516,563,000,----30,924,000,--7,952,000,109,541,000,5,340,316,000,--------

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  外币报表折算差额

  非正常经营项目收益调整

  归属母公司所有者权益(或股东权益)

  所有者权益(或股东权益)合计

  负债和所有者权益(或股东权益)总计

  备注

  -8--------22,747,000,33,514,000,38,902,000,--1,656,000,----------------49,212,000,--771,000,23,792,000,6,175,896,000,233,689,000,106,649,000,--17,845,000,31,548,000,32,164,000,1,304,000,-918,000,--420,977,000,422,281,000,6,598,177,000,商誉调入其他资产;发行存款证调入应付债券;

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  -9

  2008-12-3133,096,000,----1,247,450,000,----5,160,000,16,836,000,50,309,000,21,299,000,208,548,000,38,317,000,------------------3,683,575,000,----551,818,000,--550,838,000,1,041,783,000,1,728,000,------

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  -1063,957,000,--18,548,000,--------7,855,000,14,335,000,7,555,452,000,6,000,447,464,000,----43,108,000,3,975,000,18,565,000,864,000,6,375,915,000,----------------25,153,000,35,538,000,59,695,000,--1,806,000,------

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  实收资本(或股本)

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  盈余公积

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  未分配利润

  少数股东权益

  外币报表折算差额

  非正常经营项目收益调整

  归属母公司所有者权益(或股东权益)

  所有者权益(或股东权益)合计

  负债和所有者权益(或股东权益)总计

  备注

  会计年度

  现金及存放同业款项

  货币资金

  其中:客户资金存款

  存放中央银行款项

  结算备付金

  其中:客户备付金

  贵金属

  拆出资金

  -11----------53,810,000,--5,000,21,986,000,7,087,890,000,233,689,000,101,397,000,--26,922,000,46,628,000,59,593,000,1,596,000,-2,263,000,--465,966,000,467,562,000,7,555,452,000,土地使用权计入无形资产;商誉计入其他资产;投资重估储备计入资本公积

  2009-12-31101,163,000,----1,458,648,000,----9,229,000,22,217,000,

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  独立帐户资产

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  资产总计

  向中央银行借款

  -1218,871,000,9,456,000,589,606,000,40,345,000,------------------4,692,947,000,----499,575,000,--651,480,000,1,408,873,000,1,791,000,------74,693,000,--18,392,000,--------10,790,000,15,279,000,9,623,355,000,6,000,

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  其他负债

  负债合计

  实收资本(或股本)

  -13774,785,000,----38,120,000,7,992,000,8,575,000,--8,001,323,000,----------------27,425,000,25,840,000,59,487,000,--1,344,000,----------------98,644,000,--216,000,20,578,000,9,064,335,000,233,689,000,

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  所有者权益(或股东权益)合计

  负债和所有者权益(或股东权益)总计

  备注

  会计年度

  现金及存放同业款项

  货币资金

  其中:客户资金存款

  存放中央银行款项

  结算备付金

  其中:客户备付金

  贵金属

  拆出资金

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  -1490,266,000,--37,421,000,59,969,000,136,112,000,3,545,000,-1,982,000,--555,475,000,559,020,000,9,623,355,000,土地使用权计入无形资产;商誉计入其他资产;投资重估储备计入资本公积

  2010-12-3178,318,000,----1,848,029,000,----14,495,000,63,962,000,17,344,000,11,224,000,181,075,000,44,088,000,--------------

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  其他资产

  资产总计

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  拆入资金

  交易性金融负债

  衍生金融负债

  卖出回购金融资产款

  吸收存款

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  代理承销证券款

  应付帐款

  -15----5,526,026,000,--------696,848,000,1,884,057,000,--------83,434,000,--1,310,000,--------17,825,000,342,282,000,10,810,317,000,1,781,000,683,537,000,----66,272,000,15,287,000,9,358,000,4,922,000,9,075,369,000,------

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  预收保费

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  资本公积

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  盈余公积

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  非正常经营项目收益调整

  归属母公司所有者权益(或股东权益)

  所有者权益(或股东权益)合计

  负债和所有者权益(或股东权益)总计

  -16----------31,369,000,34,241,000,65,659,000,--3,399,000,--------------------243,000,117,975,000,10,109,412,000,250,011,000,135,136,000,--50,681,000,68,053,000,195,950,000,4,113,000,-3,039,000,--696,792,000,700,905,000,10,810,317,000,

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  备注

  将投资重估储备合并入一般风险准备。

  -17

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